Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Экономика и жизнь, 30 октября 1996 г.

Долгосрочному страхованию нужна срочная помощь

В интересах государства создать благоприятные условия для его развития

572 просмотра

В связи с переходом к рынку в нашей стране встает вопрос о социальной защищенности граждан. Решить эту проблему можно мерами государственного регулирования в этой области совместно с использованием рыночных механизмов. Одним из таких является страхование.

На Западе без него невозможно представить систему защиты интересов государства и предпринимателей, поддержание социальной стабильности общества. Говоря о гражданах, следует отметить, что они тратят в среднем 16-20 процентов своего дохода на страхование. На долю долгосрочного страхования жизни в различных странах приходится 25-60 процентов от общего объема страховых премий.

В России же, несмотря на положительный мировой опыт, страхование как насущная необходимость обществом еще не признана. Так, экономика страны, и в частности производство, может стабильно развиваться, используя определенные ресурсы: материальные, людские, финансовые и другие.

Однако любой из них подвержен определенному риску. На предприятии может возникнуть пожар, человек — получить травму и так далее. Поскольку данные риски неизбежно присутствуют в любом производственном процессе, логично предположить, что плата предприятия за обеспечение безопасности производственного цикла должна включаться в его издержки, то есть относиться на себестоимость.

В условиях отсутствия у значительной части населения средств для страхования актуальным становится привлечение для этих целей средств предприятий. Однако предприятия и организации не имеют экономических стимулов для страхования. Мало того, что предприятия должны платить страховой взнос из прибыли, они еще обязаны производить отчисления в Пенсионный фонд России (ПФР) в размере 28 процентов от суммы взноса по большинству видов личного страхования, в том числе по долгосрочному страхованию жизни.

В то же время постановлением Правительства РФ № 966 от 13 августа 1996 года были внесены изменения и дополнения в перечень выплат, на которые не начисляются страховые взносы в ПФР. В частности, от их уплаты были освобождены суммы взносов предприятий за своих работников по добровольному медицинскому и пенсионному страхованию, страхованию от несчастного случая на производстве, причем со сроком действия договора не менее года. Все-таки эти меры не оказали существенного влияния на развитие страхового рынка.

Создание же действенных экономических стимулов для развития долгосрочных видов страхования жизни позволило бы государству обеспечить защиту личных интересов граждан и повысить их жизненный уровень, снизить нагрузку на расходную часть бюджета, получить значительные инвестиции.

Особо следует отметить, что взносы по долгосрочному страхованию жизни могли бы быть инвестированы на длительное время в государственные ценные бумаги, что также может пополнить государственный бюджет. Расчеты показывают, что, если сумма одного страхового взноса по страхованию жизни составит 200 тысяч рублей (1,5 процента от среднего годового дохода россиянина), а число застрахованных за один год составит 20 млн человек, то государство получит через государственные ценные бумаги как минимум 3 триллиона рублей инвестиций на срок пять и более лет.

Если государство создаст благоприятные условия для страховщиков при инвестировании ресурсов по долгосрочным видам страхования, это будет способствовать решению стратегических общегосударственных задач в экономике.

Исключительную важность в настоящее время приобретает пенсионное страхование. В условиях рынка только государственное пенсионное обеспечение не в состоянии гарантировать своим гражданам достойный уровень жизни в старости. Однако такой долгосрочный вид страхования, как пенсионное, также, к сожалению, непопулярен среди населения и предприятий. А ведь такие договоры заключаются на срок от 5 до 25 и более лет, и, следовательно, страховые резервы по этому виду являются потенциальными средствами для долгосрочных инвестиций в экономику.

Большой потенциал имеет и коллективное страхование сотрудников предприятий на случай смерти. Такое страхование может рассматриваться государством как важный стабилизирующий фактор, а работниками и членами их семей — как дополнительные финансовые гарантии.

Развитие долгосрочных видов страхования жизни, в том числе пенсионного, невозможно без соответствующей правовой базы. Поэтому целесообразно в проект закона Российской Федерации по отнесению затрат на страхование на издержки производства внести следующее положение (касающееся личного страхования): «Затратами, относимыми на издержки производства, являются суммы страховых платежей (взносов), уплачиваемых организацией в пользу работников по договорам добровольного личного страхования, заключенным на случай наступления смерти застрахованного по любой причине, а также по договорам долгосрочного страхования жизни, заключенным на срок не менее 5 лет».

Принятие данного документа создаст правовую и финансово-экономическую основу для развития долгосрочного страхования жизни в России и будет способствовать формированию рыночного механизма социальной защиты граждан.

Б.ПАСТУХОВ, президент Промышленно-страховой компании

В материале упоминаются: Компании, организации: Промышленно-страховая компания (ПСК) 170 [УралСиб 2096] Персоны: Пастухов Борис Иванович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »