Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Анализ последствий банковского кризиса для страховщиков и их партнеров

Экономика и жизнь, 2 октября 1998 г.

Дальше будет хуже...

1296 просмотров

"Мудрые" решения правительства превратили страховщиков в инвалидов. Потерявшие "руки" и "ноги" радуются, что они живы и еще могут кое-что. Большинство же парализовано: определенные телодвижения есть, но сделать что-нибудь серьезное они уже не в состоянии. Как поступать клиентам страховых фирм, их учредителям, да и самим страховщикам?

Итоги проведенного экспертами "ЭЖ" опроса позволяют лучше сориентироваться в сложившейся ситуации.
Надо честно сказать, что для подавляющего большинства фирм положение будет ухудшаться. Ведь страховщики оказались под двойным ударом: заморожены ГКО и кризис в банковской системе.
В среднем страховые компании держали в ГКО около 50 процентов своих резервов. И если сейчас средства на страховые выплаты еще есть, то скоро их не станет. Резкий отток клиентов (это уже происходит) не позволит многим поддержать нормальную ликвидность.
Вслед за банками начнут лопаться и страховые фирмы. Истории с НАЛКО и АСКО покажутся цветочками. Перестали контактировать с клиентами и партнерами и, что называется, ушли на дно (а может быть, за границу) руководители некоторых фирм. Из уст других слышны предложения заморозить все выплаты.
"Тонущим" помогать никто не хочет. Даже их учредители. Практически все страховые компании сокращают персонал и зарплату. Отказ от выполнения обязательств (или длительное затягивание) для большинства мелких и средних, да и для многих крупных компаний стал нормой.
Коллапс валютного рынка парализовал систему перестрахования. Происходит массовый отказ от оплаты по уже заключенным контрактам с зарубежными партнерами. Последним это в целом безразлично — они просто снимают с себя ответственность. Но под удар попадают отечественные клиенты: если произойдет страховой случай, денег у российских фирм на покрытие ущерба не хватит.
Такое положение, естественно, заставляет честно работающих принимать риски только на себя. Рынок перестрахования (аналогично рынку межбанковских кредитов) ушел в небытие. Никто никому ни в чем не верит (за редчайшим исключением).
Абсолютно неясно, куда вкладывать даже те крохи средств, получаемых от по-прежнему верящих в страхование клиентов. Резервировать средства в другие ценные бумаги, акции, недвижимость могут только сумасшедшие романтики от бизнеса. Остается лишь одно надежное вложение — валюта.
Но даже если некоторые страховщики пройдут испытания кризисом, их ждет самое суровое — приход в середине 1999 года в Россию иностранных конкурентов.
Кто имеет шанс устоять в таких экстраординарных условиях? Прежде всего те, кто не прогорел на ГКО и банковском кризисе, специализировался на рисковых видах страхования и имеет обширную клиентуру (лучше, когда она входит со страховой фирмой в один холдинг).
Выживут, хотя и понесут громадные потери, те, кто занимался зарплатным (обналичивающим) страхованием. Во время кризиса законные сделки на снижение налоговых выплат обретут особую популярность. И наконец, для некоторых компаний кризис может обернуться ростом и процветанием.

Прежде всего выясните, выплачивает ли "ваш" страховщик деньги своим клиентам. Если нет — бегите от него подальше.
Узнайте, кто у него учредители. Если за ним стоят серьезные организации, незначительно пострадавшие от кризиса и нуждающиеся в услугах страховщика, — это "плюс".
Поинтересуйтесь инвестиционным портфелем "страховщика". Если в нем преобладали ГКО и недвижимость — риск невыполнения им своих обязательств резко возрастает. Депозиты в устойчиво работающем банке, валютные вложения или даже акции "голубых фишек" (Газпром, например) вселяют уверенность.
Перефразируя классика, задайте вопрос: "А клиенты кто?" Другими словами, необходимо знать, поступают ли на его счет деньги или нет. Если да — то риск прогореть у вас уменьшается.
Немаловажная особенность — каково основное направление деятельности интересующего вас страховщика? Если он в основном делал деньги на так называемом возвратном страховании, то вам не стоит у него страховать имущество.
Не забывайте о психологических проверках. Если в офисе компании вам говорят, что у них все хорошо, и кризис на них не отразил¬ся, — советуем с такими не связываться. Честный ответ вселяет больше доверия.

Компании-мародеры, играющие без правил, в открытую приглашают к себе лучших специалистов из других фирм (вместе с клиентурой, разумеется), распространяют негативную (хотя не исключено, что и правдивую) информацию о конкурентах.
Не стесняясь, переманивают к себе клиентов, работавших до этого с другими страховщиками.
Можно прогнозировать, что фирмы-"сорняки" зацветут на страховом поле (где удобрением будут ныне действующие, в том числе и крупные, компании) уже в ближайшее время. Относиться к ним можно по-разному, но игнорировать однозначно не стоит.
Как поступать клиентам, страховым компаниям и их учредителям при банкротстве — тема следующего нашего материала.

Головачев В.,обозреватель "ЭЖ"

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »