Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Коммерсантъ, приложение, 22 марта 2023 г.

Они не сторонники разбоя

Мошенники пытаются найти новые способы обмана и манипуляции, чтобы заработать на страховании

463 просмотра

Ежегодно банки отчитываются о предотвращенных страховых аферах на миллиарды рублей. Заработки страховых мошенников посчитать сложнее. Ведь в ответ на реально работающие технологии, препятствующие страховым аферам, появляются новые обманные схемы.

Незрячий заемщик за рулем

Доля мошенничества в автостраховании, которое традиционно остается самой привлекательной областью для злоумышленников, снизилась в первые девять месяцев прошлого года. По подсчетам Всероссийского союза страховщиков, в частности, значительное сокращение (на 5%) коснулось каско, хотя доля в ОСАГО осталась на уровне позапрошлого года (57%). Вместе с тем немного ухудшилась ситуация в имущественном страховании, а в страховании жизни осталась прежней.

Аналитики ЦИАН подсчитали, что потенциальный спрос на вторичное жилье в 2022 году снизился на 12%, а новостройками россияне стали интересоваться на 26% меньше. При этом, по данным Банка России, в третьем квартале объемы ипотечного кредитования начали замедлять свое снижение. А вместе с ними — и темпы сокращения взносов по страхованию жизни и здоровья заемщиков. Потому что ипотечные заемщики предпочитают не отказываться от страхования жизни при оформлении кредита, хотя оно и добровольное. Помимо более выгодных условий по самому кредиту такая страховка дает поддержку в случае внезапной смерти или, например, потери трудоспособности.

Так произошло с одним из обладателей ипотечного жилья из Санкт-Петербурга. В какой-то момент ему пришлось оформить инвалидность. Благодаря новому закону он смог пройти все процедуры заочно: медэксперты из далекого Ставрополя подтвердили, что мужчина потерял зрение на 90%. Однако страховщик провел собственную проверку и с удивлением обнаружил, что его почти слепой клиент продолжает ежедневно передвигаться по городу за рулем личного автомобиля.

Это лишь одно из тысяч страховых событий с признаками мошенничества, которые удалось раскрыть за прошлый год. Суммы несостоявшихся выплат злоумышленникам оцениваются страховщиками в миллиарды рублей. В «Росгосстрахе» смогли сохранить от посягательств мошенников уже более 1,2 млрд руб., а в «Ингосстрахе» говорят почти о 3 млрд руб.

«Мы видим тенденцию на изменение портрета мошенника: он стал существенно моложе, а сами события уже не фальсифицируются, а происходят реально. К сожалению, стоит отметить, что помимо мошенничества в авто недобросовестные страхователи ищут любые способы злоупотребления правом для снятия своих финансовых обременений»,— рассказали в «Ренессанс Страховании». Именно этой компании удалось избежать выплаты «инвалиду» из Петербурга.

Есть контакт!

Несмотря на положительную динамику в каско, автострахование остается лидером среди всех видов по числу случаев мошенничества. По данным начальника управления противодействия мошенничеству «Росгосстраха» Георгия Сотникова, именно на этот сегмент приходится более 90% выявленных попыток незаконного получения страхового возмещения. Так же, например, и в «Ингосстрахе»: из этих 90% около 68% приходится на ОСАГО и 22% — на каско.

При этом специалисты отмечают, что страховое мошенничество перешло на новый, более жесткий формат фальсификации страхового случая.

«Раньше мошенники подделывали документы из правоохранительных органов. Например, ДТП на самом деле не было, а документы из ДПС сфальсифицированы и поданы в страховую компанию. Сейчас ДТП совершаются реально с целью получения страховой выплаты»,— поясняет заместитель начальника службы безопасности компании «Абсолют Страхование» Олег Василенко.

Впрочем, хотя схемы мошенничества по моторным видам страхования самые распространенные, не они лидируют по объемам убытков.

«Мошенничество с другими видами страхования у криминала менее популярно, но мы тем не менее регулярно выявляем и пресекаем, например, попытки получить возмещение после целенаправленных поджогов строений, которые каким-то образом страховались чуть ли не как дворцы»,— отмечает Георгий Сотников.

«Если говорить о суммах, то есть о реальном размере ущерба, один случай страхования уже якобы погибшего от засухи урожая с выплатой около 200 млн руб. перекрывает весь ущерб от мошенничества по каско. Или одна якобы похищенная линия по производству пластиковых труб может перекрыть 20% всех случаев мошенничества в ОСАГО»,— поясняет заместитель генерального директора СК МАКС Виктор Алексеев.

«Основные факторы, которые мешают снизить уровень страхового мошенничества, остаются прежними уже долгое время. Прежде всего это нехватка профессиональных кадров в правоохранительных органах, которые знали бы специфику страховой сферы и могли оперативно квалифицировать совершенные деяния»,— указывают в «Ренессанс Страховании».

***

Рита РОЙЗЕН

Полную версию статьи см. в «Коммерсанте»

В материале упоминаются: Компании, организации: Абсолют Страхование 2661 Всероссийский союз страховщиков (ВСС) 13504 Группа Ренессанс Страхование 4445 Ингосстрах 14939 МАКС (Московская акционерная страховая компания) 3111 Росгосстрах, ПАО СК 12518 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 38985 Персоны: Алексеев Виктор Владимирович Василенко Олег Сотников Георгий Михайлович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »