Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

К июню этого года российские туроператоры исполнили новое требование закона о туризме по формированию финансовых гарантий. После отмены лицензирования этот резерв должен обеспечивать их договорные обязательства перед клиентами. Примерно 95-97% от зарегистрированных в официальном реестре туроператоров предпочли банковским гарантиям полис страхования ответственности. Подобного уровня охвата специалисты не ожидали.

Интерфакс, 10 августа 2007 г.

Свыше 95% российских туроператоров приобрели полис страхования ответственности вместо лицензии

5790 просмотров

К июню этого года российские туроператоры исполнили новое требование закона о туризме в РФ по формированию финансовых гарантий. После отмены лицензирования туроператоров этот резерв должен обеспечивать их договорные обязательства перед их клиентами. Примерно 95% - 97% от зарегистрированных в официальном реестре РФ туроператоров предпочли банковским гарантиям приобретение полиса страхования ответственности. Таким образом, премьера нового вида вмененного страхования в стране прошла с аншлагом. Подобного уровня охвата туроператоров специалисты не ожидали.

Как, с точки зрения конкурентной борьбы, прошла всероссийская кампания страховой защиты туроператоров, на каком уровне сложились цены на полисы, за что страховщики давали скидки покупателям и что в конечном счете получает от нововведений российский путешественник? Не возникнет ли соблазна у продавцов туров переложить страховые расходы на путешественников и какой окажется дальнейшая судьба небольших турагенств? Специалисты ведущих страховых компаний, гарантировавших ответственность туроператоров, а также объединений туроператоров убеждены в том, что российские туристы только выиграют от нововведений.

Стандарта путь дойдя до половины...
Щадящий режим, предусмотренный законодательством РФ в отношении формирования финансовых гарантий на 2007 год, предписывает туроператорам сформировать только половину резерва - минимум 5 млн рублей для компаний, специализированных на международном туризме, и 500 тыс. рублей - на внутреннем. В следующем году "ставки" поднимутся ровно вдвое и закрепятся на этом уровне.
В ходе предварительных обсуждений представители турбизнеса много говорили о затруднительности формирования такой финансовой подушки, о низкой рентабельности бизнеса туроператоров. Опасались резкого сокращения их числа. Однако действительность, во всяком случае на отдельных территориях РФ, полностью опрокидывает логику подобных рассуждений.
Так, по данным "Интерфакс-Юг", после вступления в силу поправок в закон "Об основах туристской деятельности" по формированию фингарантий количество туроператоров, действующих на территории Ростовской области, не сократилось, а увеличилось вдвое - с 30 до 62. "Мы думали, что размер финансовых гарантий будет непосильным барьером для многих компаний. Однако здесь хорошо сработали страховщики, предоставив туроператорам финансовое обеспечение под приемлемые проценты. Банковскую гарантию получила только одна фирма. При этом большая часть туроператоров, включенных в реестр, входят в региональное отделение Российского союза туриндустрии", - пояснил представитель союза агентству .
Директор управления корпоративного страхования ответственности и финансовых рисков "Росгосстраха" Кирилл Малука подобную аномалию объяснил так: "Мелкие турагенты, которые по сути и не формируют собственных турпродуктов, стремятся, тем не менее, получить лицензию туроператора, как говорится, про запас".
И все же вышеописанная картина скорее исключение. Отмена лицензирования в турбизнесе, похоже, привела к серьезной перестановке игроков на этом рынке. "Анализируя информацию, размещенную в едином реестре туроператоров, мы видим, что менее 3,5% туроператоров оформили банковскую гарантию, в основном компании оформляли договоры страхования", - отметила глава дирекции страхования путешествующих Страхового Дома ВСК Марина Меликьян. "Интересно, что число туроператоров, вошедших на сегодняшний день в единый реестр, сократилось почти в 3 раза по сравнению с количеством туристических компаний, ранее имевших лицензию на операторскую деятельность. А это значит, что большое количество "бывших туроператоров по лицензии" превратилось в турагентов, пополнив и так многочисленные ряды таких игроков", - добавила она.
Начальник управления комплексного страхования в туризме группы "Ренессанс Страхование" Елена Скуратова в свою очередь привела следующие данные: "Из 1845 зарегистрированных в реестре туроператоров застраховали свою ответственность перед клиентами 1790, то есть 97% списка".
Она отметила, что закон дает четкий принцип разделения компаний на туроператоров и турагентства. "Первый вид деятельности включает в себя формирование продукта в туристическом бизнесе. Турагентства выступают продавцами этого продукта на рынке. Поэтому требование финансовых гарантий касается только туроператоров, но не посредников. Турагентства, как мелкие, так и крупные, будут продолжать работать по-прежнему, положение о формировании фингарантий на них не распространяется. "Что же касается туроператоров, здесь, скорее всего, произойдет консолидация рынка, и это пойдет на пользу туристическому бизнесу в целом и потребителям туристических услуг, в частности. Ведь туроператор принимает на себя достаточно большой объем ответственности, выходящий за рамки, доступные малому бизнесу", - полагает Е.Скуратова.
Многие туроператоры пока не совсем понимают суть данного вида страхования, продолжил тему начальник управления андеррайтинга по страхованию выезжающих за рубеж СК "НАСТА" Илья Гальперин. "Они относятся к нему как к налогу на свою деятельность. В свою очередь разработчики закона также не могут дать четких разъяснений, какие цели этот закон преследует - защиту туристов или обычную "зачистку" рынка? Если защиту туристов, то, в конечном счете, все упирается в суд (такая возможность существует и сегодня). Если речь шла о "зачистке", цель нет достигнута: более 3 тыс. компаний выразили готовность заплатить страховую премию и стать туроператорами. Думаю, однако, после наступления страховых случаев и ознакомления с условиями страхования на все согласных туроператоров окажется меньше. Первые страховые случаи не заставили себя ждать".
М.Меликьян из Страхового Дома ВСК отметила лихорадочность первого этапа страхования: "Учитывая затянувшиеся сроки подготовки и согласования со всеми заинтересованными структурами страховых и банковских продуктов для туроператоров, времени для исследования рынка и принятия взвешенного решения хватило не всем. Многие туристические компании просто обзванивали страховщиков и шли туда, где предлагали наименьшую цену за оформление договора страхования гражданской ответственности туроператора. Такие клиенты не вдавались в условия договора, не изучали механизм его действия. Нередко небольшие компании до последнего момента вообще не могли определиться, относится ли их деятельность к туроператорской или нет. Нужно ли им вносить сведения о себе в единый реестр? Теперь уже рынок успокоился, большинство желающих нашли себя в списках Ростуризма. Остается вопрос, кем и как в действительности будут контролироваться те компании, которые не вошли в единый реестр туроператоров. Станут ли они по-прежнему осуществляют свою деятельность?".
К туроператорам, воспользовавшимся страхованием, относятся в основном средние и мелкие компании, считает И.Гальперин, представляющий СК "НАСТА". Пока неясно, смогут ли они оплатить в следующем году причитающуюся двойную страховую премию. "Выйти из состава игроков в сегменте туроператоров в этом году для многих было психологически сложно", - думает он. "Мелкие туроператоры выиграли время и могут поразмыслить о перспективах. Возможно, к следующему туристическому сезону законодатель представит обещанный еще в этом году подзаконный акт о взаимодействии между туроператорами, турагентами и туристами. Тогда все встанет на свои места", - делает вывод специалист.
Пик заключения договоров, по наблюдениям "Росгосстраха", уже пройден: те туроператоры, которые спешили заключить договоры до 1 июня, сделали это. Основной неохваченный сегмент рынка - мелкие турагенты, которые в настоящее принимают решение, получить им лицензию туроператора или нет. В целом "Росгосстрах", по признанию его представителя, результатами проведеной кампании оказался удовлетворен. Дальнейшего значительного расширения клиентской базы до конца года по страхованию ответственности туроператоров там не предвидят.
В СК "НАСТА" думают, что февраль 2008 года, когда состоится второй этап формирования фингарантий, окажется куда более "жарким", чем май этого года. Тогда-то произойдет раздел рынка. "Туроператоров в РФ с каждым годом будет становиться меньше, а турагентов - больше. Это соответствует мировой практике", - делает вывод И.Гальперин.
С таким выводом согласны и в Российском союзе туриндустрии, однако там уточняют, что фингарантии существуют во многих странах, но практически везде они привязаны к оборотам турфирмы. Большой объем бизнеса - большие риски и, следовательно, высокие фингарантии, и наоборот.

Совокупный объем страховых взносов туроператоров составит порядка 300 млн рублей
Объем страховых премий по страхованию ответственности туроператоров, полученных на первом этапе, в "НАСТЕ" оценивают на уровне 150-170 млн рублей. "Оценить объем рынка на следующий год крайне сложно, так как пока неясно, какое количество туроператоров останется, будет ли страховая сумма на минимальном или реальном уровне в соответствии с объемами продаж туроператора. После исполнения требований закона в полном объеме сборы, скорее всего, вырастут. Но в 2 раза или иначе - сказать сложно", - уточнил представитель СК "НАСТА".
В более скромную сумму оценивает показатель сборов этого года по страхованию ответственности тупоператоров заместитель начальника страхования финансовых и профессиональных рисков "Ингосстраха" Дмитрий Мелехин. По его словам, "на сегодняшний день в реестр внесено около 740 туроператоров по внутреннему туризму и свыше 2 тыс. - по международному, таким образом, общий объем сборов можно оценить на уровне 120-140 млн рублей".
Объем страховых премий, собранных в этом сегменте в 2007 году, по прогнозам "Русского мира" из Санкт-Петербурга, достигает 150-200 млн рублей. Представители этой компании затрудняются в экспертной оценке убыточности по данному виду страхования.
С коллегами солидарна Галина Гуляева - директор центра страхования из "РОСНО". Она полагает, что уровень убыточности можно будет прогнозировать как минимум через год: "Общие объемы сборов на рынке легко просчитываются по количеству зарегестрированных Ростуризмом компаний с учетом лимитов ответственности, предусмотренных действующим законодательством, и среднерыночного тарифа" .
Экспертная оценка итогового объема сборов на рынке страхования ответственности туроператоров в РФ, приведенная Е.Скуратовой из "Ренессанс Страхования", составляет примерно 250-350 млн рублей. "По нашим оценкам, убыточность будет в пределах 40-50%", - сказала специалист. Примерно такие же прогнозные оценки уровня убыточности приводит представитель СК "НАСТА" - 35-50%.

Страховщики не платят за бестолковость туристов
В соответствии с условиями страхования по полису покрываются неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору о реализации туристического продукта. Однако здесь важны нюансы: выплата произойдет, если "неисполнение является существенным нарушением условий договора". Так говорит закон "Об основах туристской деятельности". Что это означает? Документ не определяет понятия "существенного нарушения условий договора", отмечает Д.Мелехин из "Ингосстраха".
Тем не менее в соответствии с данным законом к существенным нарушениям договора о реализации туристского продукта относится, например, неисполнение обязательств по оказанию выгодоприобретателю входящих в туристский продукт услуг по перевозке и размещению туриста. К значимым нарушениям относятся существенные недостатки в наборе услуг, в том числе нарушающие требования законодательства к качеству и безопасности туриста. Дополнительное появление формулировки о "существенном недостатке" дела не проясняет, скорее, еще больше путает. Такое положение может весьма широко и произвольно трактоваться на практике.
Тем не менее конкретика в законе тоже есть. "По договору страхования в соответствии с законом очень широкий объем ответственности: покрываются даже умышленные действия", - отмечает Г.Гуляева из "РОСНО". Однако, согласно положениям закона, не возмещаются туристам в соответствии с условиями страхования упущенная выгода, моральный вред, штрафные санкции за неисполнение туроператором условий договора. Также не покрываются расходы, произведенные туристом и связанные с его неявкой, опозданием, незаселением по его вине; затраты, связанные с улучшением условий против договорных, или расходы, возникшие в результате утери рассеянным туристом документов, необходимых для осуществления поездки и отдыха. Страховщик не оплатит расходы, связанные с отменой поездки туриста по его инициативе или даже по объективным причинам, например, из-за болезни туриста. (В последнем случае путешествующему остается возможность приобретения полиса добровольного страхования от срыва поездки - прим. ИФ-АФИ)
Представитель ВСК рекомендует туристам через туроператоров "оформить страхование риска невозможности совершить заранее оплаченную поездку по причине неполучения визы или иным не зависящим от туриста причинам".
М.Меликьян напомнила, что в настоящее время для работы турагенту официально требуется только свидетельство о регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя. В то же время большинство туроператоров после вступления в силу нового закона, возложившего на туроператора ответственность не только за собственные действия, но и за действия или бездействие контрагентов, а значит и турагентов, стали требовательнее к выбору партнеров. Некоторые решились предъявлять им свои собственные требования по фингарантиям, хотя закон об этом молчит, продолжила специалист.

Военные и риски терроризма в исключениях наряду с отказом посольств в визе
Все лето 2006 года с экранов телевизоров не сходили сюжеты о длительных задержках вылетов чартерных рейсов. Несет ли за такие события, в том числе задержку вылета свыше 3 часов по вине порта или перевозчика, ответственность туроператор? Мнения расходятся. Гаяне Календжян из "Русского мира" думает, что на этот вопрос ответ сможет дать судебная практика.
В то же время представитель СК "Ренессанс Страхование". трактует, что ответственность туроператора распространяется на весь предусмотренный договором комплекс услуг по перемещению и размещению туристов вне зависимости от того, произошел страховой случай по вине туроператора или по вине подрядчика. "Если, допустим, чартерный рейс задержан по вине аэропорта или перевозчика на срок более 3 часов, туроператор все равно несет ответственность, и это может считаться страховым случаем", - полагает представитель СК "Ренессанс Страхование". "А вот терроризм и другие чрезвычайные события - войны, гражданские волнения, забастовки - перечислены в списке исключений из страхового покрытия", - пояснила специалист.
А глава дирекции страхования путешествующих ВСК М.Меликьян, относя такие риски как терроризм к форс-мажорным обстоятельствам, не могущим входить в зону ответственности туроператора, добавляет: "Доказать вину туроператора и получить возмещение в подобных случаях возможно только, если на момент заключения договора о реализации продукта клиенту туроператор знал о наличии или высокой вероятности возникновения тех или иных рисков в стране поездки, но не предупредил об этом туриста".
Следует отметить, что большинство собеседников агентства безоговорочно относят к исключениям из страхового покрытия и отказ в выдаче визы туристу. Так написано в правилах страхования ответственности туроператоров. Но и здесь Е.Скуратова из "Ренессанс Страхование" отмечает, что этот вопрос может оказаться дискуссионным. "Если участие в процедуре получения визы зафиксировано в договоре между туроператором и клиентом, и в отказе есть вина туроператора (не вовремя были поданы документы, не был должным образом оформлен ваучер из гостиницы, другие подобные проблемы), то это будет являться страховым случаем. Если же клиент сам виноват - предоставил неполные или недостоверные данные, не пришел на собеседование в установленное время, такой риск не будет покрываться страховкой, ведь ответственности туроператора в данном случае не возникает", - уточнила собеседница.
Впрочем, туроператоры и сами не лыком шиты. Поэтому, отмечает представитель "Росгосстраха", в его практике неизвестны случаи, когда суд возлагал на туроператора ответственность за отказ в визе. "Если посмотреть реальные договоры туроператоров - никто из них не гарантирует получения визы. Туристам оказываются услуги по оформлению документов, содействие в получении визы. Это разные вещи. Ведь турфирма, если документы оформлены верно, практически не может повлиять по существу на решение визовых служб посольств", - развил мысль К.Малука. При этом он не исключил возможности по желанию туроператора фиксации в договоре с клиентом обязательства в выдаче визы. Это меняет дело с точки зрения объема его ответственности и, стало быть, обоснованности страховой выплаты.
Другой пример. Чья ответственность возникает, если ошибку допустил турагент, то есть продавец, а не производитель продукта?
"Если туристу причинен ущерб по вине турагента (например, неправильное информирование туриста о дате, времени или аэропорте вылета привело к невозможности своевременного вылета и потере дней отдыха для туриста), выплата производится из финансового обеспечения туроператора. А он, в свою очередь, может в дальнейшем применить санкции к этому турагенту", - объяснила М.Меликьян из ВСК.
Директор центра страхования ответственности "РОСНО" Г.Гуляева, говоря о правах туриста, добавила: "Не следует забывать, что ответственность между туроператором и турагентом распределяется согласно заключенному между ними договору". По ее словам, "выплата страхового возмещения по договору страхования ответственности туроператора должна осуществляться страховой компанией, при этом она не лишает туриста права требовать от туроператора возмещения упущенной выгоды и (или) морального вреда в порядке и на условиях, которые предусмотрены законодательством РФ".
Как уточнили в "Русском мире", срок действия полиса - 1 год. Выплата страхового возмещения производится в течение 30 календарных дней с момента предоставления всех документов. "На сроки выплаты влияет перечень предоставляемых документов, которые необходимы страховой компании для подтверждения страхового случая и осуществления выплаты. Клиент приходит в страховую компанию, пишет заявление на выплату и предоставляет документы, подтверждающие реальные расходы, которые он понес вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения договора, заключенного с туроператором, и все", - уточнила Г.Календжян последовательность действий туриста.

Найти лучших среди равных
Казалось, такую задачу предстояло решить туроператорам, выбирающим в начале лета, у кого купить полис страхования ответственности. Базовые условия страхования опираются на общие правила, разработанные Всероссийским союзом страховщиков. Те, в свою очередь, - на закон. Таким образом, принципиальные условия полиса оказались более менее одинаковые для всех игроков. "В связи с этим конкуренция на рынке присутствовала в основном в области страховых тарифов, а после стабилизации их рыночного уровня перешла в плоскость стабильности и надежности страховых компаний, и соответственно - уровня доверия со стороны клиентов к страховой компании", - отметила Г.Гуляева из "РОСНО".
Основная конкурентная борьба развернулась между страховыми компаниями, которые занимаются страхованием выезжающих за рубеж и, соответственно, уже имели опыт сотрудничества с туроператорами, рассказал представитель "Ингосстраха" Д.Мелехин. "Мы не ставили задачи по агрессивному продвижению данного вида страхования в связи с отсутствием какой-либо информации о возможной его убыточности. Результатами по данному виду страхования довольны. Многие компании осторожно подходили к развитию этого вида бизнеса: острой борьбы как таковой не было. В следующем году, если по итогам первого года этот рынок окажется прибыльным, конкурентная борьба окажется более сильной", - отметил он.
"Ингосстрах" при определении тарифа учитывал срок деятельности туроператора на рынке, опыт сотрудничества со страховщиком по страхованию выезжающих за рубеж, количество обслуженных туристов, типы предлагаемых туров, наличие претензий со стороны клиентов в прошлом.
"Ренессанс Страхование", по словам Е.Скуратовой, предоставляла "дополнительные льготы туроператорам, имеющим рекомендации от партнеров, благодарственные письма от клиентов, почетные грамоты, а также компании - лауреаты или номинанты Национальной премии в области туризма им. Ю.Сенкевича".

Узок круг страховщиков ответственности туроператоров
В процессе подготовки поправок к закону о туризме участвовало только пять компаний, призналась представитель группы "Ренессанс Страхование". "Во-первых, рынок изначально был ограничен теми, у кого есть лицензия на страхование договорной ответственности. Во-вторых, на этот сегмент были нацелены только лидеры рынка страхования выезжающих за рубеж", - пояснила Е.Скуратова.
По данным компании, по итогам первого этапа на 1 июля было заключено 262 договора страхования ответственности туроператоров. Общая собранная страховая премия составляет 14,4 млн рублей. "Основной поток продаж прошел до 1 июня. Новый всплеск возможен в связи с сезонными продажами на зимний период. Мы предполагаем, что приток новых клиентов будет составлять 10-15% в год", - полагает Е.Скуратова.
Конкурентная борьба в разных регионах ощущалась по-разному, отмечает представитель СК "НАСТА" И.Гальперин. Не все страховщики, закрыв глаза, бросились в неизведанный омут страхования ответственности туроператоров. "Где-то демпингом занимались региональные компании, а где-то - федеральные. Однако большая часть страховщиков, включая лидеров рынка, отнеслись к данному виду с необходимой осторожностью, работали со своими давними партнерами по страхованию путешествующих", - сказал он, добавив, что в СК "НАСТА" довольны результатами проведенной работы. "Около 6% туроператоров стали нашими клиентами, что соответствует нашей доле на рынке страхования путешествующих", - пояснил собеседник.
"Поскольку многие страховые компании, которые занимались страхованием выезжающих за рубеж, не располагали лицензией на право осуществления страхования ответственности туроператоров, конкурентная борьба была не столь активна", - отмечает представитель "Русского мира".

Спокойствие центра оттенялось схватками в регионах
Начальник управления комплексного страхования в туризме СК "РЕСО-Гарантия" Алла Берсон признается, что конкуренция остро ощущалась в период подготовки заключения договоров. Особенно она проявлялась в регионах, хотя разброс по тарифным ставкам у страховщиков был небольшой.
"Приятно отметить, что на фоне развернувшейся конкурентной борьбы наши партнеры из турбизнеса остались верны компании и оформили фингарантии именно у нас, несмотря на огромное желание конкурентов-страховщиков "переманить" их", - отметила А.Берсон. "Доходило до курьеза. Нам звонили партнеры-туроператоры, просили по возможности "оградить" их от "назойливых страховщиков", надеясь на включение коллегиальных связей. А когда представитель "РЕСО" позвонил нашему давнему партнеру - крупному туроператору, чтобы доложить, что его документы на фингарантии готовы и можно присылать курьера, собеседник взорвался, не дослушав: "Нам ничего не надо, гарантию нам уже делает наш страховщик!!!", и бросил трубку. Повторный звонок все прояснил, а менеджер-собеседник извинялся - упорные атаки страховщиков с предложениями вывели его из последнего терпения", - рассказала А.Берсон.
При установлении тарифа в "РЕСО-Гарантии" ориентировались на рыночную ценовую политику по данному виду продукта. Тем не менее цена рассчитывалась с учетом репутации компании, срока работы на рынке, объема турпотока, географии туристических направлений. Учитывались и другие факторы: наличие филиалов, характеристика перевозок, является ли туроператор заказчиком чартерных авиарейсов, количественный и профессиональный состав сотрудников. В результате "РЕСО-Гарантия" выдала финансовое обеспечение более чем 200 туроператорам, из них порядка 10% ранее не являлись партнерами страховщика. В компании отмечают, что поток туроператоров, желающих получить финансовое обеспечение в "РЕСО-Гарантии", не иссякает.
В результате, как показали опросы страховщиков, средний размер тарифа по новому виду страхования ответственности сложился на уровне 1,5%-2%. "РОСНО" оценивает диапазон цен от 1% до 2,5%. "Русский Мир" определил средний показатель на уровне 1%. Возможно, это связано с особенностями страхования в Северо-Западном регионе.
Первый этап, по словам Г.Календжян, прошел для "Русского мира" достаточно активно. "Мы довольны первыми результатами работы, компания заключила свыше 100 договоров с туроператорами. Посмотрим, как будут развиваться события дальше, тогда решим, насколько нам необходимо расширять клиентскую базу", - отметила она.

Стоимость туров в РФ будет расти не из-за фингарантий
В компании "РЕСО-Гарантия" сомневаются в том, что в условиях жесткой конкуренции в среде туроператоров, где борьба за снижение стоимости туристического пакета ведется беспрерывно, расходы на страховые взносы по полисам страхования ответственности туроператоры попытаются заложить в стоимость турпутевки.
"Это не имеет смысла, так как доля таких расходов в общей стоимости путевки незначительна, - добавляет Д.Мелехин. - Например, при страховой премии по договору страхования 70 тыс. рублей и среднем обороте туроператора около 1 тыс. туристов (это небольшой туроператор) стоимость договора страхования в пересчете на каждого туриста составит 70 рублей. Для туроператоров, у которых обороты превышают десятки тысяч туристов, стоимость страховки в пересчете на одного туриста будет в десятки раз меньше".
А в компании "Ренессанс Страхование" полагают, что определенное подорожание туристических услуг произойдет, "но вряд ли потребители заметят это". "Гораздо больший вклад в рост цен на такие услуги внесут изменения правил работы авиаперевозчиков, в частности, запрет на полеты российских самолетов, не отвечающих европейским нормам, - полагает Е.Скуратова. - Затраты на страхование ответственности туроператоров по сравнению с этими расходами - капля в море".
Мнение московской коллеги разделяет и Г.Календжян: "На стоимость путевок в большей степени влияют такие факторы как подорожание авиабилетов и гостиниц за рубежом".

Совершенствование нон-стоп
Новые положения закона об основах туристской деятельности в РФ уже вступили в силу, а эксперты все еще спорят об их несовершенстве. "В части страхования документ содержит массу противоречий с законодательством РФ, прежде всего, с Гражданским Кодексом. Их необходимо исправлять", - считают в "Росгосстрахе".
Зато существенный плюс этого закона состоит в том, что "получен опыт положительного сотрудничества ключевых участников рынка в рамках рабочих групп", парируют в "Ренессанс Страховании". "Все основные нормативные документы готовились коллегиально при активном участии основных игроков - лидеров страхового, банковского и туристического бизнеса. Были созданы рабочие группы при ВСС, Ростуризме, Государственной Думе, отдельно следует упомянуть сотрудничество страховых компаний и туроператоров в рамках Ассоциации туроператоров России (АТОР). С нашей точки зрения, в итоге получился проект, максимально отвечающий текущей ситуации на рынке", - убеждена Е.Скуратова.
Представители "РЕСО-Гарантии" входили в рабочую группу по разработке типовых правил ответственности туроператоров, организованную ВСС и Ростуризмом. По словам А.Берсон, на заседании АТОР, проходившем с участием крупных страховщиков, было решено, что с начала 2008 года "все члены АТОР должны будут в обязательном порядке получить финансовые гарантии на сумму 50 млн рублей на случай финансовой несостоятельности туроператора, а не 10 млн рублей, как предписано законом для туроператоров, работающих на международных маршрутах".
К чести переговорщиков они не остановились на обсуждении своих собственных проблем и принялись решать вопросы усовершенствования услуг для российских туристов. До сих пор специалистам как-то неловко объяснять, что из-за невзискательности российских путешественников, которые не удосуживаются заглянуть в полис, получив путевку в "земной рай", туристы нередко попадают в затруднительные положения. Когда беда уже разразилась, одни понимают, что именно его полис не покрывает риски терроризма, а у соседа все не так, или обнаруживает, что исчерпание лимита на проведение операций ставит перед ним вопрос, на какие деньги добираться домой, либо он понимает, что мелкие медицинские расходы оказываются его заботой, или что страховщик способен оплатить только половину дороги до госпиталя, из-за большого километража маршрута. Впрочем, и взыскательному туристу податься особо некуда. Добровольный медицинский полис продается в турпакете. Отказаться от него нельзя. Не хочешь полис с искажениями - купи второй у любого другого страховщика - и радуйся жизни.
В свое время глава ФССН Илья Ломакин-Румянцев высказал пожелание: дескать, соберутся однажды страховщики и подумают, как достойно защитить соотечественников за рубежом, чтобы минимальные условия такой защиты были относительно сходными и нестыдными. И вот теперь "страховщики и представители АТОР достигли соглашения не только о значительном увеличении страховой суммы по договору страхования гражданской ответственности для туроператоров - членов АТОР, но и о расширении покрытия по туристической медицинской страховке для туристов этих фирм", продолжила М.Меликьян из ВСК.
АТОР совместно с ведущими страховщиками разработала новую программу страхования туристов, которая позволит получить российским туристам страховую защиту мирового уровня, развила тему Е.Скуратова из "Ренессанс Страхования". "Не секрет, что существующие сегодня на рынке полисы медицинского страхования выезжающих за рубеж содержат многочисленные недочеты и не соответствуют европейским аналогам. В частности, в них предусмотрена франшиза (а у туриста-пенсионера или ребенка может не оказаться $30-50, без предварительной уплаты которых им не оказывается помощь), не включены стоматологические услуги и т.д.
В итоге будет невозможна ситуация, когда турист с полисом, предусматривавшим страховое покрытие в размере $15 тыс., проходил бы операцию за рубежом, "забиравшую" полностью сумму страховки. В этом случае ему все дальнейшее лечение, транспортировку на родину и т.д. приходилось оплачивать из своего кармана, пояснила Е.Скуратова. Кроме того, по ее словам, "в новых страховых полисах будет отсутствовать обязательная франшиза, в число страховых случаев войдут последствия ДТП и стихийных бедствий, будет предусмотрена эвакуация на родину детей в случае тяжелой болезни сопровождающих их взрослых, стоматологическая помощь и т.д".
Собеседница допустила, что новый полис страхования выезжающих за рубеж окажется дороже прежнего, но отнюдь не в десятки раз. "К примеру, человек вместо 3 долларов будет платить 6, вместо 5 - 10. Это не та сумма, которая может существенно подорвать бюджет путешествующего. При этом он будет знать, что покупает не "кота в мешке", но реальную помощь и защиту за рубежом в сложной ситуации", - отметила она.
Прошедшая кампания по защите российских туристов через страхование ответственности туроператоров, скорее всего, сделает туристов более требовательными. Кроме того, с демпингом туристических компаний будет покончено, считают в СК "НАСТА". "Больше нельзя будет экономить на страховке, которую раньше многие туроператоры превращали в "отписку для посольства", искусственно вытесняя качественную конкуренцию между страховщиками ценовой конкуренцией. Конечно расширение покрытия сделает стоимость полисов дороже, в среднем цена вырастет примерно в 2 раза, но за эти деньги клиент получит адекватную потребностям страховую защиту", - убежден И.Гальперин.

Страховщики ищут способы противостояния профессиональным туристам-мошенникам
Компании, имеющие большой опыт в страховании выезжающих за рубеж, и прежде сталкивались с мошенничеством так называемых "профессиональных туристов" - людей, стремящихся любыми средствами отбить стоимость тура, призналась Е.Скуратова. Она допускает, что атаки на страховщиков и туроператоров участятся, но вряд ли это создаст особые проблемы страховым компаниям. "Службы безопасности крупных компаний и, в частности, "Ренессанс Страхования" располагают развитыми технологиями выявления и пресечения попыток мошенничества со стороны "профессиональных туристов", - сказала специалист.
В "Ингосстрахе" рассчитывают эффективно пресекать такие попытки обмана тщательным анализом туроператоров до заключения договора страхования их ответственности.
ВСК также достаточно хорошо известна проблема профтуристов. "На рынке туристических услуг есть и сохранится когорта так называемых "профессиональных туристов", основной целью которых является получение денежных компенсаций от туристских компаний по претензиям. Возможно, что эти люди, часть из которых туркомпании уже знают в лицо, в дальнейшем переключатся на страховые компаний и банки, выступившие гарантами туристских компаний", - предположила М.Меликьян.
Она допускает, что и некоторые добропорядочные туристы попытаются "сыграть" на преимуществах нового закона, чтобы получить компенсации по "дутым" претензиям. "Однако выплата возмещения туристам - это всегда либо самостоятельное решение туркомпании, либо тройственное мировое решение туркомпании, страховой компании и туриста, либо судебное решение, полученное к исполнению страховой компанией или банком. И я считаю, что здесь довольно степеней защиты от мошенников как у туркомпаний, так и у страховщиков, банков и судебных органов. Есть все условия для принятия правильных решений", - отметила М.Меликьян.

В материале упоминаются: Компании, организации: Военно-страховая компания (ВСК) 500 [ВСК (Страховой дом ВСК) 5511] Всероссийский союз страховщиков (ВСС) 11825 Государственная дума Российской Федерации (Госдума РФ) 14290 Группа Ренессанс Страхование 3736 Ингосстрах 13900 НАСТА 412 [Зетта Страхование 737] РЕСО-Гарантия 6173 Росгосстрах, ПАО СК 10609 РОСНО 2459 [Зетта Страхование, АО 28] Русский мир 223 Федеральная служба страхового надзора (ФССН) 3515 Персоны: Берсон Алла Викторовна Гальперин Илья Гуляева Галина Александровна Календжян Гаянэ Артаковна Ломакин-Румянцев Илья Вадимович Малука Кирилл Мелёхин Дмитрий Валерьевич Меликьян Марина Скуратова Елена Павловна

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »