Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

ПРАЙМ, 29 ноября 2013 г.

Насколько реализуема идея ЦБ распространить европротокол на каско?

509 просмотров

Дмитрий Маркаров, первый заместитель генерального директора компании «Росгосстрах»:

Речь об этом зашла потому, что сегодня, если один из участников ДТП застрахован по каско, европротокол, по сути дела, не работает, поскольку участники ДТП все равно вынуждены дожидаться полиции. Поэтому было предложено расширить европротокол на каско.

Однако пока необходимо продумать, как это выстроить процедурно, какие юридические документы – нормативные акты, поправки в законодательства, в Правила дорожного движения – необходимы, чтобы этот механизм работал, чтобы уйти от опасности того, что участники ДТП сегодня согласятся с отраженными в документах на месте аварии обстоятельствами ДТП, а завтра откажутся от своих слов.

Это проблема даже сегодня, при нынешних лимитах ущерба, а если европротокол станет безлимитным, это будет еще большей проблемой, поскольку объемы мошенничества, которые и сейчас в европротокол очень серьезны, резко возрастут.

Поэтому мы настаиваем на том, чтобы ДТП соответствующим образом могло фиксироваться – если не органами полиции, то средствами телеметрии. Чтобы это невозможно было скорректировать, и мы имели подтверждение того, что ДТП произошло именно в то время, в том месте и с теми участниками, которые указаны в заявлении на выплату. Соответствующий механизм должен быть распространен и на каско.

Виталий Княгиничев, директор дирекции розничного бизнеса «Ингосстраха»:

На наш взгляд, прежде чем говорить о распространении «европротокола» на договоры каско, нужно понять, в каком виде эта возможность будет заложена в законодательстве об ОСАГО. Поддерживая в целом идею о необходимости дальнейшего развития института «европротокола», мы считаем, что очень важно при этом внимательно проработать все детали и учесть интересы всех сторон. Прежде всего, необходимо не допустить роста мошенничества, так как это негативно повлияет не только на страховщиков, но в конечном итоге и на всех клиентов страховых компаний. Очевидно, что рост уровня выплат из-за роста мошенничества будет компенсирован повышением тарифов для всех клиентов, в том числе, для добросовестных.

Поэтому считаем, что с целью минимизации рисков необходимо определить, что упрощенное оформление ДТП возможно только при условии представления страховщику данных о дорожно-транспортном происшествии: фото- или видеосъемка транспортных средств и их повреждений, а также данные, зафиксированные с применением средств навигации, функционирующих с использованием технологий ГЛОНАСС и (или) иных глобальных спутниковых навигационных систем. Требования к указанным устройствам и порядку предоставления таких данных страховщику могут устанавливаться Банком России по представлению РСА или ВСС.

Если указанные меры будут приняты в рамках ОСАГО, то безусловно имеет смысл распространить это и на каско, иначе ситуация будет выглядеть глупо: автовладелец имеющий только договор ОСАГО будет вправе оформить ДТП самостоятельно, а владелец полиса КАСКО должен будет ждать ГИБДД.

Александр Мусинов, начальник регионального центра урегулирования убытков ГСК «Югория»:

Думаю, у страховщиков могут возникнуть большие проблемы, учитывая русский менталитет, низкий уровень сознательности населения страны и, наоборот, высокий уровень мошенничества в страховой сфере.

Типичный пример: ДТП, у одного участника - ОСАГО, у второго - каско. Договариваются, оформляют все по Европротоколу без ГИБДД и признают виновным владельца каско. Итог: оба получают выплату!

Или другой вариант: автомобиль уже был поврежден, его ставят и аккуратно въезжают в него на другой машине, владелец которой в срочном порядке накануне оформил полис каско. И снова две выплаты.

Возникает еще ряд вопросов: кто сидел за рулем? трезвый или пьяный? есть водительское удостоверение или нет? И все это невозможно проверить при урегулировании убытков по Европротоколу.

Илья Григорьев, руководитель управления андеррайтинга компании «АльфаСтрахование»:

С точки зрения оперативности распространения расширенного европротокола за счет использования систем видеорегистрации и спутниковой навигации рынок каско представляется более перспективным. Водитель, который может позволить себе иметь в машине систему видеонаблюдения со встроенной спутниковой системой, скорее всего, является или будет являться обладателем полиса каско.

С другой стороны в том же каско европротокол как таковой не всегда и нужен. Возможность урегулирования убытка без справок из компетентных органов, не говоря уже о данных видеорегистратора, зависит от выбранного клиентом продукта. Определенные продукты позволяют получить страховое возмещение в размере до 50% от страховой суммы, без предоставления справок из государственных компетентных органов.

В целом основные причины, по которым водители редко применяют европротокол достаточно просты: отсутствие понимания размера нанесенного ущерба – превысил он 25 тысяч рублей или нет, и общий консерватизм россиян, которым проще по-старинке дождаться ГИБДД и услышать вердикт о том, кто виноват в ДТП, от них. В «АльфаСтраховании» лишь несколько десятков заявлений из тысячи оформляются при помощи «упрощенки» - это очень низкий показатель.

Александр Потитов, заместитель генерального директора «Либерти Страхование»:

Считаю положительной данную инициативу относительно урегулирования ОСАГО и каско, используя упрощенную схему оформления ДТП. Тем не менее, одной из сложностей является вопрос о принятии судом материалов европротокола, включая видеоматериалы, в качестве оснований для суброгации к виновному лицу.

Если же данный вопрос будет разрешен в процессе проработки механизмов применения европротокола, и суды будут принимать решения на его основе – то, на мой взгляд, получится вполне жизнеспособная и полезная система.

Роман Воротилин, директор департамента автострахования ООО «БИН Страхование»:

Распространить европротокол на каско получится, если внести соответствующие правки в «Закон об организации страхового дела», прописать нормативы фото- и видеосъемки, доработать юридические и технологические аспекты, чтобы европротокол принимался в работу страховщиком при урегулировании убытка по каско.

Европротокол хорош с той стороны, что позволит участникам дорожного движения экономить время в случае аварии, зафиксировав страховой случай без участия ГИБДД.

Есть, конечно, вероятность роста количества мошеннических действий, но и они сегодня не исключаются даже при оформлении ДТП с участием ГИБДД.

Алексей Володяев, директор по развитию страхования СК «МАКС»:

Наши иностранные коллеги отмечают, что в их условиях по убыткам, оформляемым без участия сотрудников полиции, доля случаев с отдельными признаками потенциального мошенничества где-то на 10 процентных пунктов выше, чем в случае наличия на месте ДТП полицейских. Я полагаю, во всех случаях, на которые будет распространяться европротокол и у нас будет аналогичный рост подозрительных в части возможного мошенничества убытков.

С другой стороны, сейчас в России водителей, пользующихся возможностью оформить ДТП без участия сотрудников ГИБДД довольно немного. Только порядка 8% убытков заявляются в ОСАГО по этой схеме. Причин тому, как минимум, две: многим водителям трудно по внешнему виду поврежденного ТС «на глаз» прикинуть стоимость ремонта, и они, таким образом, предпочитают не рисковать непопаданием в границы ценового коридора. Кроме того, многие водители опасаются, что оформление ДТП без участия сотрудников ГИБДД может быть в коррупционных целях интерпретировано сотрудниками ГИБДД как оставление места ДТП со всеми вытекающими отсюда неприятными и крайне затратными последствиями для водителя.

Кроме того, необходимо не забывать, что и сейчас практически у всех страховых компаний в полисах автокаско есть опция о ремонте элементов остекления или одной кузовной детали без предоставления справок, что во многих случаях дает тот же эффект, что дало бы и применение европротокола.

Если принять во внимание эти факторы, то, скорее всего, стоит ожидать, что инициатива эта, будучи законодательно реализованной, на практике будет работать крайне ограниченно и к заметному изменению ситуации не приведет.

Андрей Антохонов, директор по страхованию автогражданской ответственности СК «Альянс»:

Инициатива полезная и правильная, направленная на движение в сторону европейского опыта, где урегулирование с участием компетентных органов минимально.

Кроме того, большинство страховых компаний уже имеют в условиях каско возможность включить урегулирование «без справок». Вопрос только в хорошей проработке этой нормы для того, чтобы максимально обезопасить страховщиков от действий мошенников.

Снижение транспортной напряженности также должно сократить общий процент ДТП на дорогах.

Дмитрий Кузнецов, директор центра андеррайтинга и управления продуктами СК «Согласие»:

Предложение достаточно сложное и неоднозначное. Во-первых, не стоит считать, что причина всех пробок - это только ДТП и, если после ДТП все будут быстро разъезжаться, не дожидаясь сотрудников компетентных органов, то ситуация на дороге станет значительно лучше.

Во-вторых, есть определенная специфика нашего рынка, связанная с мошенничеством. Безусловно, справка не является панацеей от мошенничества, но расширение европротокола на каско упростит работу мошенников, особенно с учетом последних судебных тенденций. На сегодняшний день у всех страховщиков есть разные условия по выплатам без справок, они могут быть установлены в деталях, в характере повреждений, в определенном денежном лимите. Резкое увеличение этого лимита, например, до 400 тыс. р. может привести к необходимости увеличения тарифов, что негативно скажется на рынке автокаско в целом. В итоге, получается, что упрощая жизнь мошенникам, мы увеличиваем тарифы для всех клиентов. Расширение условий по выплате без справок по каско может быть, например, сделано при отсечении мошенничества, допустим, с помощью оборудования ТС телематикой, но здесь важно, чтобы показания телематики имели доказательную базу в суде.

В материале упоминаются: Компании, организации: АльфаСтрахование 13500 Альянс (Allianz) 2705 [Зетта Страхование, АО 28] БИН Страхование 552 Всероссийский союз страховщиков (ВСС) 11805 Ингосстрах 13885 Либерти страхование 482 [Совкомбанк Страхование 415] МАКС (Московская акционерная страховая компания) 2933 Росгосстрах, ООО 8541 Российский Союз Автостраховщиков (РСА) 18952 Согласие 6836 Югория 1854 Персоны: Антохонов Андрей Вячеславович Володяев Алексей Александрович Воротилин Роман Григорьев Илья Григорьевич Княгиничев Виталий Игоревич Кузнецов Дмитрий Сергеевич Маркаров Дмитрий Эдуардович Мусинов Александр Владимирович Потитов Александр Геннадьевич

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »