Эксперты

 21 июля 2015 г.

Центробанк и Минфин обратились к нам с просьбой принять участие в подготовке изменений порядка участия ГИБДД в подтверждении ДТП. Наша позиция – справка ГИБДД должна существовать и включаться в состав документов для осуществления страховых выплат.
С одной стороны, действительно около 80 % страховых случаев по ОСАГО попадают под европротокол и могут быть урегулированы без участия ГИБДД. Там участники ДТП могут без проблем разъезжаться с места события.
С другой стороны, справка совершенно необходима для тех случаев, когда люди не согласны с оценкой ущерба в пределах лимита по европротоколу, для случаев, когда есть ущерб жизни и здоровью людей и прочих. Если не будет справок, все эти дела неизбежно пойдут в суды. То есть потребители опять окажутся втянутыми в судебные споры, придется заново искать решения для многих вопросов. Поэтому ГИБДД должна участвовать в фиксации таких событий, а выданные ею документы – предоставляться в страховую компанию.
Кроме этого, в справке указываются такие сведения как количество участников, что необходимо страховщику для определения порядка урегулирования убытков (ПВУ или традиционная схема), а также факт и результат направления участников ДТП на медицинское освидетельствование на состояние опьянения, сведения о наличии водительского удостоверения или временного разрешения на управление транспортным средством лиц, участвующих в ДТП (влияет на возможность установления признака регресса и реализации регрессного права страховщика, осуществившего потерпевшему выплату страхового возмещения по такому страховому случаю).

 30 июня 2015 г.

Почти год назад началось поэтапное вступление в силу изменений в законодательство об ОСАГО.
Достигнуты определенные положительные результаты, но при этом сохраняется ряд проблем. Объем премий по ОСАГО, собранных страховщиками за 2014 год, составил 147,3 млрд. руб., при этом, по нашим прогнозам, выплаты по договорам 2014 года могут составить 150,9 млрд. руб. (то есть будет наблюдаться отрицательный финансовый результат операций по ОСАГО).
В результате увеличения тарифов и лимитов ответственности наблюдается рост и премий, и выплат. Средняя премия по договорам ОСАГО за период январь-май 2015 года выросла до 4 727 руб. (за аналогичный период 2014 года – 3 324 руб., прирост 36 %), средняя выплата за тот же период – 42 175 руб. (за аналогичный период прошлого года 33 008 руб., прирост 28 %)
Расширяется практика применения европротокола.
Стимулом для более активного использования европротокола станет вступление в действие с 1 июля 2015 года новой нормы об административном штрафе за оставление транспортного средства на месте ДТП. Это заставит людей разобраться, как оформлять документы при европротоколе, и страховщики готовы их обучать.
Важное изменение прошлого года – введение безальтернативного прямого возмещения убытков (ПВУ). Это позволило исключить проблему селекции убытков, отказов и перенаправлений клиента за возмещением из компании в компанию. Страхователи стали более мотивированно и ответственно подходить к выбору страховщика, понимая, что получать выплату придется уже в своей компании. Были внесены изменения в наше внутреннее в соглашение о ПВУ, позволившие ускорить взаиморасчеты. Теперь объем расчетов по ПВУ между страховщиками составляет, в среднем, примерно 1 миллиард рублей в неделю.
Кроме того, в 2014 году был введен обязательный досудебный порядок урегулирования, эта норма показала свою действенность и обязательность досудебного урегулирования продлили до 1 июля 2017 года. Длительное время доля судебных выплат в общем объеме убытков серьезно росла, в 3 квартале 2014 года она превышала 27 %. За счет введения безальтернативного ПВУ, обязательного досудебного порядка и применения единой методики оценки ущерба в 1 квартале 2015 года этот показатель удалось снизить до 14,8 %. Какие-то судебные споры, когда стороны не смогли договориться, неизбежно будут, но мы рассчитываем на дальнейшее снижение доли судебных выплат.
Следующее важное направление работы, призванное снять проблему недостаточной доступности ОСАГО – это электронный полис. С 1 июля 2015 года будет запущена возможность пролонгации договоров в электронном виде, с 1 октября 2015 – заключение и новых договоров, а с 1 июля 2016 возможность купить электронный полис получат юридические лица. С 15 июня 2015 года осуществляется тестирование этой системы, доступ к тестированию был дан и ГИБДД, с которым мы по данному проекту работаем совместно. В настоящее время к системе электронного полиса уже подключились 22 страховые компании (в том числе практически все крупные), доля рынка которых в совокупности составляет 82%.
Ведется также работа по бюро страховых историй, которое будет накапливать данные также по автокаско и ДСАГО. С июня мы начали подключать страховщиков к системе, а с 1 августа начнется период накопления информации в базе данных. Если по ОСАГО информация по КБМ доступна уже сейчас, то теперь нам предстоит обеспечить наполняемость базы со стороны примерно 140 страховых компаний, не работающих по ОСАГО и не входящих в РСА. Свою страховую историю сможет получить каждый автовладелец, но остальная информация будет доступна только страховщикам в рамках законодательных требований о защите персональных данных.
РСА в числе прочего осуществляет функцию контроля за деятельностью страховых организаций. За 2014 год исполнительным аппаратом РСА было вынесено 438 постановлений о привлечении страховщиков к дисциплинарной ответственности, в том числе в 266 случаях были наложены финансовые санкции (штрафы от 10 до 200 тысяч рублей). За неполные полгода 2015 года – уже 261 постановления о финансовых санкциях или вынесении предупреждений. Есть широкий спектр нарушений, по которым мы контролируем работу страховщиков и осуществляем свою контрольную функцию.
Кроме того, важной задачей, которая сейчас выходит на первый план, станет участие РСА в реализации Банком России новых норм поведенческого надзора на страховом рынке. Нам рекомендовано включить в правила профессиональной деятельности требования, обеспечивающие доступность ОСАГО для потребителя.
В целом, мы ведем активную работу, направленную на то, чтобы страховщики делали выплаты своевременно, правильно применяли КБМ, а страховые услуги были доступны для потребителей.