Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

ПРАЙМ, 14 февраля 2014 г.

Если бы сейчас произошла корректировка только региональных коэффициентов в ОСАГО, это бы смогло сгладить кризис в обязательной автогражданке?

2403 просмотра, 1 комментарий, добавлен 17 февраля 2014 года в 11:14

Дамир Аксянов, заместитель председателя правления СОГАЗа:

Если корректировку проводить прямо сейчас (без учета грядущих изменений в законодательстве по ОСАГО), то следовало бы изменить не только региональные коэффициенты, но и базовые ставки по некоторым категориям автомобилей, а также коэффициенты, зависящие от стажа/возраста водителей.

Пересмотр региональных коэффициентов явно требуется в Приволжском, Сибирском, Южном и Дальневосточном федеральных округах. При этом изменение только региональных коэффициентов поможет временно сгладить ситуацию, но, во-первых, не надолго (пример – корректировка коэффициентов в августе 2011 года), а во-вторых, не решит главную проблему – недооценку тарифов в убыточных сегментах.

Денис Макаров, руководитель управления методологии обязательных видов «АльфаСтрахования»:

В случае корректировки региональных коэффициентов мы сможем ожидать определенного улучшения ситуация с рентабельностью ОСАГО. К городам, ситуацию в которых можно охарактеризовать как критическую для нашей компании и где, соответственно, региональные коэффициенты, по нашей оценке, необходимо корректировать в первую очередь относятся Челябинск, Краснодар, Красноярск, Пенза, Томск, Новокузнецк, Петропавловск-Камчатский, Тольятти, Воронеж, Великий Новгород, Вологда.

О конкретном значении можно говорить только применительно к каждому городу на основании актуарных расчетов, значение необходимой корректировки может варьироваться от 20% до 80%.

Дмитрий Кузнецов, директор центра андеррайтинга и управления продуктами СК «Согласие»:

В данном случае важно понимать рассматриваем ли мы корректировку тарифов без увеличения лимитов или с их увеличением. Если мы говорим об увеличении лимитов, то, безусловно, одной корректировки региональных коэффициентов (если, конечно, не увеличить все коэффициенты) сгладить ситуацию не получится. Если лимиты не увеличивать, то корректировка региональных коэффициентов необходима и может помочь, так как действительно существуют регионы с явной нехваткой тарифа.

При этом есть очень важная проблема, которая и приводит к высокой убыточности, но простым повышением тарифа решить ее невозможно. Это автоюристы. В некоторых регионах их услуги пользуются большой популярностью. Поэтому необходимы законодательные изменения вместе с корректировкой регионального коэффициента.

Дмитрий Феськов, директор агентства страхования ответственности СК «МАКС»:

Проблема высокой убыточности в ОСАГО носит комплексный характер.

Корректировка только территориальных коэффициентов не поможет, если конечно, при этом они не увеличатся в разы. Дело в том, что кроме территории использования на стоимость ОСАГО влияют несколько рисковых составляющих: категория транспортного средства, возраст и стаж водителя, мощность двигателя и др. И все эти факторы нужно учитывать.

Дмитрий Игнатьев, генеральный директор ООО «СК «ОРАНТА»:

Сегодня ситуация на рынке ОСАГО практически вышла из-под контроля. Убыточность сегмента реально превысила допустимые для страховщиков пределы. Тарифы по ОСАГО больше не покрывают возможные убытки. Сохраняются негативные тенденции развития.

Важнейшее влияние на ситуацию оказывает сложившаяся судебная практика. Сегодня нет ни одной страны в мире, где бы половина страховых случаев рассматривалась через суд. У нас же такая ситуация стала обычным делом. При этом основной целью судебных разбирательств является уже не получение справедливого возмещения со страховщика, но попытка заработать (!) на получении страхового возмещения.

Даже если компания готова оплатить все требования клиента, юристы, выступающие от его имени, стремятся довести дело до суда. И это понятно, так как в этом случае, даже если сумма самой выплаты остается прежней, возникают дополнительные расходы на юридические услуги и на независимые экспертизы, которые оказываются в два раз дороже стандартных. Иными словами, создается возможность потребовать деньги сверх того, что изначально оговаривалось страховщиком и клиентом.

Это уже напрямую противоречит Гражданскому кодексу Российской Федерации, в котором четко прописано, что страхование не может являться средством получения наживы. Такая ситуация также наносит удар по страхованию как по коммерческой деятельности, ведь коммерсанту в таких условиях данный сегмент рынка интересным быть не может. Отсюда и отказы в продаже полисов в целом ряде регионов.

В связи со всем вышесказанным я считаю, что никакими локальными мерами, в частности корректировкой региональных коэффициентов, ситуацию с ОСАГО не разрешить. Проблема на данном рынке приобрела фундаментальный характер и требует не косметических, а кардинальных решений.

Среди них важнейшими для меня являются следующие. Тарифы по ОСАГО должны быть пересмотрены, причем пересмотрены существенно, а не слегка подправлены. Должна быть принята единая методология рассмотрения претензий и расчета убытка, что защитило бы страховщика от необоснованных претензий. Наконец, должны быть изменены лимиты, которые на сегодняшний день уже не являются адекватными росту стоимости автозапчастей.

Это единственный путь дальнейшего развития ОСАГО. Другого пути я не вижу.

Елена Женихова, начальник управления методологии «Либерти Страхования»:

Для нормального функционирования системы ОСАГО одной корректировки региональных коэффициентов недостаточно, необходимо поднимать базовые тарифы. Напомню, что они не менялись на протяжении 10 лет, а инфляция за этот период составила более 200%. В связи с инфляцией выросли цены на запчасти и стоимость ремонта.

Стоит отметить, что с 2003 года существенно подорожал российский автопарк, соответственно, увеличился средний размер выплат. Также несколько лет назад увеличился объем обязательств страховщиков - был упразднен верхний совокупный лимит страховой суммы за причиненный вред жизни или здоровью всех потерпевших в размере 240 тысяч рублей, то есть на сегодняшний день лимит на одного потерпевшего составляет 160 тысяч рублей в независимости от числа потерпевших. Если говорить о складывающейся судебной практике относительно ОСАГО, то в последние годы суммы выплат по ОСАГО, связанные с судебными решениями, увеличились.

К тому же в настоящее время в первом чтении утвержден законопроект ОСАГО, по которому увеличиваются лимиты выплат: по здоровью до 500 тысяч рублей (ранее -160 тысяч рублей), по имуществу - до 400 тысяч (ранее - 120 тысяч рублей) на каждого потерпевшего.

Корректировка тарифов - это общепринятая мировая практика для сегмента ОСАГО, и помимо повышения базовых ставок, конечно, необходимо менять и поправочные коэффициенты по некоторым регионам РФ.

Павел Чепыжов, руководитель управления андеррайтинга по автострахованию ГСК «Югория»:

Корректировка территориальных коэффициентов действительно необходима и вернула бы рентабельность и заинтересованность страховщиков работать в некоторых регионах, где сейчас наблюдается высокая убыточность ОСАГО практически всех категорий транспортных средств. Но это упрощенный и не всегда справедливый метод.

Всем страховым компаниям, занимающимся ОСАГО, известно о повышенной убыточности некоторых категорий транспортных средств, независимо от региона. Решить подобную проблему, как и множество других, накопившихся с момента принятия закона, можно при более детальном, чем простая корректировка территориальных коэффициентов, подходе к пересмотру базовых страховых тарифов и поправочных коэффициентов с учетом всех факторов, влияющих на наблюдающийся в настоящее время рост убыточности ОСАГО.

Евгений Ниссельсон, заместитель генерального директора – директор департамента анализа рисков «ВТБ Страхования»:

В сложившейся ситуации необходимо добиваться увеличения абсолютной премии страховщиков за риск. А это можно сделать путем изменения как базовых тарифов, так и региональных коэффициентов.

Изменение базового тарифа - это более радикальная мера, возможно она затронет и те регионы, где нет необходимости существенно увеличивать стоимость страхования. Логичнее всего оперировать изменением отдельных коэффициентов. Это даст возможность более точной настройки каждого конкретного сегмента, в т. ч. и по региональному признаку.

За все время существования данного вида у страховщиков, РСА и ГИБДД накопилось достаточное количество статистики и другой информации для адекватного расчета тарифов и коэффициентов. Но вопрос текущей ситуации на рынке ОСАГО не может быть решен только тарифами. Да, их нужно поднимать, но попутно нельзя обойти вниманием вопросы так называемых автоюристов, мошенничества, позиции судов в отношении страховщиков и т.д.

Андрей Антохонов, директор по страхованию автогражданской ответственности СК «Альянс»:

Одними региональными коэффициентами вопрос не решить. Решение должно быть комплексным, как в части базовых ставок, так и в части поправочных коэффициентов. Для иллюстрации несколько примеров – базовый тариф по такси значительно недооценен и за счет этого сегмент имеет высокую убыточность. Таким же образом часть региональных коэффициентов не соответствуют ситуации в субъекте, связанной с плотностью населения, объемами автопарка, климатическими условиями и т.д. Изменение какой-то одной составляющей страховых тарифов сможет повлиять только на какую-то область, но не на всю ситуацию в целом.

В материале упоминаются: Компании, организации: АльфаСтрахование 13500 Альянс (Allianz) 2705 [Зетта Страхование, АО 28] ВТБ Страхование 2609 [Газпром страхование 20] Либерти страхование 482 [Совкомбанк Страхование 415] МАКС (Московская акционерная страховая компания) 2933 ОРАНТА 426 Российский Союз Автостраховщиков (РСА) 18952 СОГАЗ 9510 Согласие 6836 Югория 1854 Персоны: Аксянов Дамир Анвярович Антохонов Андрей Вячеславович Женихова Елена Викторовна Игнатьев Дмитрий Сергеевич Кузнецов Дмитрий Сергеевич Макаров Денис Александрович Ниссельсон Евгений Александрович Феськов Дмитрий Анатольевич Чепыжов Павел

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »