Реплики

 13 июня 2012 г.

Такой опыт есть в Великобритании, где FSA (Financial Service Authority) разделили на две такие части. Однако, по мнению специалистов, подобные «революционные изменения» были вызваны разговорами о том, кто виноват в том, что просмотрели начало финансового кризиса, и в связи с этим надо хоть что-нибудь предпринять на будущее. Не думаю, что из этого получится что-то хорошее, потому что вся логика развития финансовых систем противоположная - мы должны идти по пути формирования мегарегуляторов, к объединению регулирующих функций в сфере финансовых услуг, а не к их разделению.
В области страхования, как мне кажется, тем более нельзя разорвать надзор за компанией и защиту потребителя. Риск потребителя состоит, например, в том, что он купит страховой полис, а когда наступит убыток, окажется, что страховой компании уже нет. Чей это риск - компании или потребителя? Если компания продает продукт, в нарушение действующего законодательства, или не соблюдает какие-то иные правила, это в равной степени относится и к деятельности компании, и к правам потребителя. Следовательно, выделение самостоятельных служб или подразделений, которые наблюдали бы только за качеством продукта и защищали потребителя, тогда как другая структура бы вела надзор за деятельностью компании – это, как мне кажется, тупиковый путь, который ни к чему, кроме дублирования работы друг друга, не приведет. Ведь проблема-то одна – соблюдение законодательства в процессе деятельности компании, а значит, нужен единый контроль за тем, чтобы она продавала качественные продукты, не допускала излишнего риска и обмана потребителя.

 5 июня 2012 г.

На рынках, где наблюдается активный рост, всегда доминируют продавцы, это естественно для данного этапа. Как только рынок пройдет период юношества, бурного роста и дойдет до состояния развитых рынков, это закачивается.
В Европе каждый потенциальный объект не только застрахован, но и имеет страховую историю, по нему накоплена статистика. Там реально ценовая конкуренция идет по чисто техническим факторам – либо у кого-то из страховщиков есть лучшие возможности перестрахования и т.п. В промышленном страховании компании конкурируют буквально на уровне сотых долей процента.
У нас пока ситуация другая – нет страховой истории, каждый клиент страхуется как новый. Поэтому, кстати, у нас такой низкий уровень пролонгации – любому клиенту при той статистике, какая есть у нас на рынке, выгоднее ежегодно менять страховую компанию.
А продавцы, используя то, что все страховщики ориентированы на объемы продаж, всегда могут перевести клиента в другую компанию, сказав, что это новый безубыточный клиент. Поскольку проверить это невозможно, компании готовы идти на компромиссы, снижая требования к посредническим продажам. Отсутствие полноценной инфраструктуры рынка, недостаток его прозрачности – это серьезная проблема периода роста.