Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня»
Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня»
Google+ Facebook Вконтакте Twitter Telegram
Барьер-2022. Противодействие страховому мошенничеству. Новые условия, новые вызовы, новые методы и инструменты Все об агростраховании
    Этот деньПортал – ПомощьМИГ – КоммуникацииОбучениеПоискСамое новое (!) mig@insur-info.ru. Страхование сегодня Сделать «Страхование сегодня» стартовой страницей «Страхование сегодня». Добавить в избранное   
Самое новое
Идет обсуждение
Пресса
Страховые новости
Прямая речь
Интервью
Мнения
В гостях у компании
Анализ
Прогноз
Реплики
Репортажи
Рубрики
Эксперты
Голос рынка
Аналитика
Термины
За рубежом
История страхования
Посредники
Автострахование
Страхование жизни
Авиакосмическое
Агрострахование
Перестрахование
Подписка
Календарь
Этот день
Страховые реестры
Динамика рынка
Состояние лицензий
Знак качества
Страховые рейтинги
Фотографии
Компании
Визитки
Пресс-релизы


Барьер-2022. Противодействие страховому мошенничеству. Новые условия, новые вызовы, новые методы и инструменты


Top.Mail.Ru

Реплики

2008:  Март, Апрель, Май, Июнь, Июль, Октябрь, Ноябрь, Декабрь
2009:  Январь, Февраль, Март, Апрель, Май, Июнь, Июль, Август, Сентябрь, Октябрь, Ноябрь, Декабрь
2010:  Март, Апрель, Май, Июнь, Июль, Август, Сентябрь, Октябрь, Ноябрь, Декабрь
2011:  Январь, Февраль, Март, Апрель, Май, Июнь, Июль, Август, Сентябрь, Октябрь, Ноябрь, Декабрь
2012:  Январь, Февраль, Март, Апрель, Июнь, Июль, Сентябрь, Октябрь, Ноябрь, Декабрь
2013:  Февраль, Март, Апрель, Июль, Сентябрь, Октябрь
2014:  Февраль, Март, Апрель, Июнь, Июль, Август, Сентябрь, Октябрь, Ноябрь, Декабрь
2015:  Март, Апрель, Май, Июнь, Июль, Сентябрь, Октябрь, Ноябрь, Декабрь
2016:  Январь, Февраль, Март, Июнь, Август, Сентябрь, Ноябрь, Декабрь
2017:  Март, Май, Июнь, Июль, Октябрь, Ноябрь, Декабрь
2018:  Январь, Февраль, Март, Апрель, Май, Июнь, Июль, Октябрь, Ноябрь, Декабрь
2019:  Февраль, Март, Июль, Август, Ноябрь
2020:  Март, Июль, Август, Сентябрь, Ноябрь
2021:  Март, Май, Июнь, Июль, Сентябрь, Октябрь, Ноябрь, Декабрь
2022:  Январь, Март, Апрель, Май
 27 декабря 2021 г.

От чего зависит уровень проникновения страхования в России и будет ли он расти?

Владимир Чистюхин
Заместитель председателя Центрального банка Российской Федерации (Банка России)

Оценивая состояние страхового рынка, мы очень внимательно смотрим на премии, на выплаты, на прибыль, на рентабельность и на уровень проникновение страхования. Нам очевидно, что уровень проникновения страхования у нас до сих пор очень низкий – даже если сравнивать не с продвинутыми страховыми рынками, а с близкими странами по уровню развития экономики (Польшей или Венгрией).
Серьезное внимание мы уделяем вмененным видам страхования. Они, с одной стороны, дают хлеб страховым компаниям, обеспечивают дополнительный бизнес. Страхователи, если они хотят осуществлять тот или иной вид деятельности, обязаны застраховаться в страховых компаниях. Но с другой стороны, мы точно так же видим, что при ненадлежащем использовании таких видов страхования они могут в принципе дискредитировать страхование – как отрасль, как институт. А уровень доверия к страхованию, с нашей точки зрения, и так уже находится на довольно низком уровне. Поэтому мы приступили к анализу вмененных видов страхования – не для того, чтобы их поголовно отменять, а для того, чтобы понять, защищается ли данным видом страхования общественный интерес, есть ли необходимость в изменении регуляторной среды, чтобы страхование имело потребительскую ценность для застрахованного лица, нужны ли изменения законодательства, которые данную ценность создадут.
Что касается иных вопросов повышения проникновения, я уверен, здесь есть потенциал не только у регулятора. Главный потенциал должен относиться к самому страховому рынку. Мы считаем, что страховые организации и страховые брокеры, осуществляя те или иные виды страхования, должны наилучшим образом содействовать защите интересов своих клиентов. Ведь главная задача – не только в том, чтобы заключить договор, но и обеспечить в будущем тот страховой интерес, который преследует страхователь при заключении договора. Если такого рода сделок будет больше, как по добровольным, так и по обязательным видам страхования, то, соответственно, и уровень доверия к страховому рынку вырастет.
Плюс к этому мы хорошо помним, что страхование является неким отголоском того, что происходит в реальном секторе экономики. Как только реальный сектор хочет уменьшить те или иные риски, он начинает смотреть на разные инструменты защиты, в том числе и на страховые продукты. И здесь очень важна гибкость самих страховых организаций, которые должны эти продукты предлагать и быть готовыми отвечать на новые вызовы времени, которые рождают новые виды бизнеса.

 10 ноября 2021 г.
Как вы оцениваете результаты, достигнутые страховым сообществом в борьбе с мошенничеством?
Игорь Юргенс
Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС), Российского союза автостраховщиков (РСА), Национального союза страховщиков ответственности (НССО), председатель совета директоров АО «Эксперт РА»
Мы прошли большой путь, хотя около 20% выплат по-прежнему – как и много лет назад – имеют те или иные признаки страхового мошенничества. Это среднемировой показатель, который почти не меняется. Мошенничество мимикрирует, оно очень ловко подстраивается под новые методы, включая цифровые. Тем не менее, мы проделали уже весьма значительную работу по сравнению с 2013 годом (когда ВСС направил первое письмо Председателю ЦБ, и она – в правоохранительные органы), сотрудничество с правоохранителями уже, безусловно, налажено - как в региональном аспекте, так и на федеральном уровне.
Мы встречаем понимание, находим людей, которые разбираются в специфике таких противоправных действий. Чаще всего это действия на грани закона, при этом люди не переходят эту грань, а просто злоупотребляют законом, находя в нем лакуны – а это самое сложное для практиков, для людей в погонах. Тем не менее, за эти годы мы создали региональные центры сотрудничества с правоохранительными органами, прокуратурой и губернаторскими властями на местах, и результат нам понятен и нас устраивает.
И мы на этом не останавливаемся, мы сейчас готовим материалы, собираемся по целому ряду видов страхования обратиться в Администрацию Президента, которая назначает KPI и функциональные требования к губернаторам, чтобы в них вошли и показатели работы по борьбе с мошенничеством (также как ситуация со страхованием жилья или ОСАГО, состояние ОМС и т.д.). Мы встречали понимание и в правительстве РФ, и у ряда лиц в администрации президента, по поводу того, что в одиночку, без положительного влияния губернских властей иногда решить вопрос с организацией работы по антифроду нельзя. Иначе почему у нас Дальний Восток (особенно Хабаровский край) или Дагестан по показателям страхового мошенничества в «красной» зоне, а другие, не менее сложные регионы - в «зеленой»? Этот аспект - взаимодействие с властью - мы будем продолжать прорабатывать, это наша обязанность.
Другой аспект – значительное расширение видов страхования, требующих нашего внимания. Лет пять назад мы говорили только об ОСАГО и вообще о моторном страховании. А сейчас свои проблемы и победы есть и в агростраховании, и в страховании жизни, и в медицинском страховании. Все секторы начинают испытывать давление противоправных действий, и скорее всего, эта противоправность усилится и интенсифицируется.
Это всегда происходит в экономиках, когда платежеспособный спрос падает - молодые люди, не знающие, чем себя занять, вовлекаются в эту деятельность и пытаются на этом заработать. Тем более что, повторюсь, это чаще всего на грани закона. Поэтому полагаю, что в связи с тем, что уже 8-й год реальные располагаемые доходы домохозяйств Российской Федерации в общем падают, мошенничество в нашей сфере будет активизироваться и приобретать новые формы.
 11 октября 2021 г.
Поздравление со 100-летним юбилеем ПАО СК «Росгосстрах»
Корней Биждов
Президент «Единого объединения страховщиков агропромышленного комплекса – Национального союза агростраховщиков»
Уважаемый Геннадий Аронович! Уважаемые работники компании «Росгосстрах», дорогие коллеги и друзья!
Примите искренние поздравления Национального союза агростраховщиков с выдающимся юбилеем – 100-летием страховой компании «Росгосстрах»!
Славная история «Росгосстраха» неразрывно связана с непростой и полной испытаний историей нашей страны. На протяжении века компания непрерывно обеспечивает страховую защиту экономических интересов населения и всех отраслей экономики. С самого начала «Госстрах» стал опорой экономического развития страны, одной из главных организаций финансовой системы государства. Именно «Госстрах» первым заложил основы модели страхования урожая от всех природных рисков, первым обеспечил полномасштабный охват страховой защитой всего комплекса АПК.
И в наши дни «Росгосстрах»  остается хранителем традиций, кузницей кадров для страхового рынка России, основоположником профессиональных династий. Лично я благодарен судьбе за то, что моя карьера в страховании началась в  «Росгосстрахе». Мой отец, Датка Асланович Биждов, посвятил работе в качестве Генерального директора «Росгосстрах- Карачаево-Черкесия» более 25 лет своей трудовой биографии. Его твердые «госстраховские» управленческие принципы и профессиональные подходы до сих пор служат для меня незыблемыми ориентирами в работе.
Благодаря успешному руководству, высоким стандартам управления и технологий, «Росгосстрах» по праву занимает позиции лидера российского страхового рынка.
Пусть каждое следующее десятилетие укрепит позиции компании и выведет ее на новые вершины! Желаю успеха и наилучших результатов, сплоченности и оптимизма, больших новых свершений всему коллективу компании «Росгосстрах»!
 8 октября 2021 г.
Каковы прогнозы и ожидания от развития рынка страхования жизни в ближайшее время?
Виктор Дубровин
Вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС)
Мы прогнозируем рост на 2021 год, собственно, мы его уже видим на текущих цифрах. Страховщики успешно изменили взаимодействие с клиентом, тема цифровизации и развития онлайн взаимодействия, активизировавшаяся в 2020 году, позволила упростить жизнь клиента — выросла доступность продукта и удобство внесения изменений, стало проще расторгать договор и получать выплаты. Продолжается развитие сервисов, серьезно помогающих клиенту – консультационного, медицинского и других.
По итогам 2021 года рынок страхования жизни, скорее всего, доберется до 500 миллиардов рублей. Мы уже практически 4 года стоим около этой цифры и никак не можем этот психологический барьер преодолеть.
В прошлом году рынок упал на 4%, в 2021 году рынок вернулся к росту, но в 2022 будет гораздо сложнее. Очень сильно изменится регуляторика, и нам потребуется какое-то время на адаптацию к ней и на переформирование продуктов. Кроме того, меняется внешняя среда — одним из драйверов роста страхования жизни было потребительское и ипотечное кредитование, действие этих факторов сейчас очень сильно замедляется, они таргетируются со стороны Банка России. Еще один фактор, который нам сильно помогал – низкие ставки по депозитам. Тут тоже разворот в сторону того, что ставки по депозитам начали расти. Эти три важных фактора, скорее всего, приведут к тому, что в 2022 году мы не будем расти, а остановимся на уровне показателей текущего года или даже предыдущего.
Есть, впрочем, и положительный момент – наша экономика хорошо восстанавливается, гораздо быстрее, чем ожидалось. На следующий год прогноз по росту ВВП тоже достаточно позитивный. Это будет играть для нас в плюс. Поэтому пока довольно сложно понять, как эти негативные и позитивные факторы сбалансируются, и какой из них окажется сильнее.
 2 сентября 2021 г.
Поздравление компании АО СК «РСХБ-Страхование» с 10-летним юбилеем
Корней Биждов
Президент «Единого объединения страховщиков агропромышленного комплекса – Национального союза агростраховщиков»
Уважаемые коллеги, дорогие друзья!
От имени коллектива НСА и от себя лично искренне поздравляю коллектив «РСХБ-Страхование» с замечательной датой – 10-летним юбилеем!
За эти годы Ваша компания достигла высоких результатов – она заняла лидирующие позиции на рынке страхования аграрных рисков, стала одним из флагманов развития страховой защиты сельского хозяйства России.
Хотел бы подчеркнуть особый вклад руководителей и специалистов компании «РСХБ-Страхование» в развитие системы агрострахования с государственной поддержкой, за что Национальный союз агростраховщиков выражает особую благодарность.
Уверен, что это первое десятилетие станет началом большого и успешного пути, на котором «РСХБ-Страхование» не только закрепит достигнутые позиции, но и добьется еще больших и масштабных результатов.
От всей души желаю страховой компании «РСХБ-Страхование» достижения дальнейших успехов, а её коллективу – здоровья, благополучия, сплоченности, энергии и оптимизма, реализации всех задуманных планов!
 6 июля 2021 г.
Насколько возможным и целесообразным, в контексте недавнего сильнейшего наводнения в Крыму и других чрезвычайных ситуаций, было бы введение в России обязательного страхования жилья?
Игорь Юргенс
Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС), Российского союза автостраховщиков (РСА), Национального союза страховщиков ответственности (НССО), председатель совета директоров АО «Эксперт РА»
Обязательность или необязательность какого-либо вида страхования, его государственная важность, общественный интерес и потребительская ценность страхового продукта – это то, что нужно обсуждать в треугольнике «страховщики – Минфин – Банк России». Бюджета ведь когда-нибудь не хватит на все те риски, которые в этом кругу обсуждаются.
В том, что касается страхования жилья, после известных событий в Крыму у нас раздался звонок: «Мы были не правы, когда на 8 писем из ВСС по поводу страхования жилья ответили формально, что у нас нет ЧС». Теперь масштаб ЧС в Ялте такой, что они попросили выслать специальную бригаду – объяснять им, как страховать жилье.
Если государство, вдумавшись и поняв пропорцию между обязательностью, необязательностью и вмененностью, а также убедившись в правильной тарификации, решит дать страховщикам некие новые большие рынки, то первым – сразу и сходу – напрашивается именно страхование жилья. Когда-то мы обсуждали с государством вариант, чтобы страхование жилья стало обязательным для гражданина. Там есть целый ряд ограничений, в том числе якобы и конституционных, но и они обходятся, если серьезно подумать о том, что это становится общественным благом.
И если нам отходят большие куски страхового поля, соответственно, расширяется круг возможностей для страховщиков, мы должны при этом видеть потребительскую ценность и необходимость честно и полно отвечать по своим обязательствам, не искать никаких уловок и соответствовать ожиданиям потребителя.
 24 июня 2021 г.
Как Банк России оценивает готовность рынка к вступлению в силу Положения № 710-П «Об отдельных требованиях к финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков»?
Владимир Чистюхин
Заместитель председателя Центрального банка Российской Федерации (Банка России)
Положение 710-П – результат серьезных компромиссов. Установлен длительный переходный период по вступлению этого положения в силу – первые нормы начинают работать с 1 июля 2021 года, а в полном объёме оно заработает в течение 5 лет. Недавно мы приняли решение о том, чтобы для малых компаний -- с объемом премий, не превышающим 2 миллиарда рублей в год и не осуществляющих обязательные виды страхования -- Положение 710-П вступало в силу не с 1 июля 2021 года, а с 1 января 2022 года. В их число попадает 88 страховщиков, у которых будет еще дополнительные полгода для того, чтобы подготовиться к нашим требованиям.
Мы надеемся, что все это поможет страховым компаниям качественно выполнять требования 710-го Положения.
При этом мы проводим оценку того, насколько компании готовы к нашему новому нормативному акту. И мы видим, что в настоящее время только 6 компаний из 160 испытывают определенные проблемы с тем, чтобы полностью соответствовать нашим новым требованиям. Я считаю, это неплохой показатель. Но с этими 6 компаниями мы будем работать, чтобы понять, какие у них перспективы – либо они все-таки выполнят требования, либо займутся реструктуризацией своего портфеля и подходов к ведению бизнеса, к увеличению капитала, либо предпочтут выход с рынка.
 31 мая 2021 г.
С какими итогами рынок страхования жизни закончил первый квартал 2021 года?
Игорь Юргенс
Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС), Российского союза автостраховщиков (РСА), Национального союза страховщиков ответственности (НССО), председатель совета директоров АО «Эксперт РА»
Итоги I квартала 2021 года подтвердили, что рынок страхования жизни, несмотря ни на какие трудности, продолжает расти. По сравнению с аналогичным периодом 2020 года премии выросли на 6,3% и составили 115 миллиардов рублей, если такой рост экстраполировать на год – мы будем иметь довольно приличные суммы. Выплаты выросли почти на 60% и составили чуть менее 72 млрд рублей – это вполне клиентоориентированные и клиентоцентричные цифры. Основной драйвер роста – накопительное страхование жизни (+18%), прежний же лидер, ИСЖ, под давлением регулятора и других обстоятельств свои позиции сдает (-4,4%).
Все эти цифры говорят о том, что у населения, в первую очередь, у среднего класса есть потребность в страховании жизни, а также есть и желание страховаться, и понимание того, что этот продукт из себя представляет. Мы с ЦБ и Минфином целенаправленно работаем по развитию страхования жизни, оно оценивается ими как стратегически важное. Председатель ЦБ прекрасно понимает, что накопительное страхование жизни является для государства стратегическим ресурсом для инвестирования, в том числе инфраструктурного, важность которого отмечена Президентом страны.
Однако при этом даже незначительное, в процентах к общему числу договоров страхования жизни, количество жалоб воспринимается регулятором как катастрофа, и вся риторика направлена на борьбу с этим и введение все новых и новых ограничений (при том, что сами жалобы на мисселинг фактически возникают в сервисной части процесса, то есть у банков, а не в страховой компании). В итоге целый класс накопительного страхования в стране оказывается под угрозой. Напомню, что в той же Германии 40% того, что вкладывается в экономику – это резервы страховщиков жизни, без этого не обойтись в том самом инфраструктурном строительстве, о котором беспокоится наш Президент.
Нужно последовательно искоренять проблему там, где она возникает, а не «бить по хвостам» в более слабой, по сравнению с банками, обладающими большой рыночной силой, страховой отрасли. Вот это, мне кажется, за последний год становится все яснее, и с этим надо разбираться.
 5 марта 2021 г.
Какой из вызовов 2021 года Вы считаете главным для страховых компаний России?
Геннадий Гальперин
Председатель правления – генеральный директор ПАО СК «Росгосстрах» до 19.07.2022 г.
В этом году российских страховой рынок ждут серьезные вызовы — в частности, мегарегулятор с 1 июля будет по-новому оценивать финансовую устойчивость и платежеспособность страховщиков, ужесточая требования к капиталу компаний. Рынок должен понимать, что его ждет весьма серьезный вызов в этом плане. Достаточность капитала будет теперь считаться по очень строгим параметрам, это станет большой проблемой для многих наших коллег на страховом рынке.
Положение 710-П «Об отдельных требованиях к финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков» вышло в начале 2020 года. Перед этим Центральный Банк «тренировался» в том числе на нашей компании при определении показателей этого Положения. Именно на нас – потому что мы большая компания, и у них есть возможность запрашивать у нас любые расчеты. За год этой работы мы три раза считали достаточность капитала по разным формулам, и у нас все получалось более-менее нормально. Размер активов и капитала «Росгосстраха» существенно превышает нормативы, установленные ЦБ, а владельцы небольших компаний уже изучают возможности для продажи или просто для передачи портфеля более устойчивым страховщикам. На сегодняшний день уже немало страховых компаний, средних и маленьких, приходят к нам и просят рассмотреть вопрос, начиная с их покупки и заканчивая, теперь уже, передачей страхового портфеля.