Реплики

 1 апреля 2009 г.

Появление сегодня «кризисных» продуктов с урезанным покрытием закономерно, поскольку платежеспособность страхователей падает, но при этом их риски потерять имущество или здоровье только увеличиваются. А это значит, что страхование для населения приобретает еще большую актуальность. Страховые компании, предлагая «кризисные» программы, сохраняют защиту только от серьезных рисков и при этом максимально снижают тарифные ставки. Такой подход в настоящий момент устраивает многих добросовестных страхователей, также как и применение франшизы, гибкий график внесения платежей, индивидуальная оценка рисков.

 30 марта 2009 г.

Рынок перестрахования испытывает последствия наступления кризиса после того, как это происходит со страховыми компаниями, поэтому последствия кризиса на нем только начинают ощущаться сегодня. Российские перестраховщики, как никакие другие, имеют опыт выживания в кризисных ситуациях. Понятно, что определенные негативные явления будут, но основные игроки останутся на рынке, а ключевые изменения произойдут внутри компаний. Скорее всего, они коснутся возможных сокращений персонала, оптимизации издержек и портфелей, с точки зрения исходящих программ. Но после временного сжатия, по мере улучшения экономической обстановки, компании снова начнут расти. Все это уже было в 1998 году, мы все это проходили. Есть известная поговорка: «Все, что не убивает нас с первого раза, делает нас сильнее». И на посткризисном пространстве обязательно найдется место российским специализированным перестраховщикам, поскольку на их услуги есть спрос. У каждой из этих компаний за последние несколько лет сформировалась своя ниша по продуктам и клиентам, с которыми они работают. Как бы страховщики не лукавили, реально работать без российских перестраховщиков они не могут.

 25 марта 2009 г.

Кризис на рынке перестрахования России, безусловно, есть. Динамика показателей этого рынка отчетливо показывает наличие и нарастание кризисных явлений. Однако в перестраховочной отрасли кризис не достиг таких масштабов, как, допустим, в некоторых отраслях промышленного производства, на рынке ценных бумаг или в других секторах народного хозяйства. Но, как и все участники российской национальной экономики, перестраховщики неизбежно ощущают на себе последствия глобального финансово-экономического кризиса.

 17 марта 2009 г.

Перестраховщик в составе группе получает важное преимущество в виде гарантированного бизнеса от страховых компаний группы. Такой бизнес обеспечивает ему cash flow даже в самых трудных условиях, когда хозяйствующие субъекты приостанавливают платежные операции из-за недоверия друг к другу, либо к банковской системе в целом.
Помимо этого появляется отличная возможность балансировать портфель между компаниями, в случае наличия у них у всех лицензии на перестрахование.
Из минусов можно отметить что кэптивные перестраховщики (те кто изначально был кэптивным) очень тяжело и долго перестраиваются на рыночные рельсы и уровень сервиса в таких компаниях, как правило, значительно ниже чем у изначально рыночных перестраховщиков.

 13 марта 2009 г.

Одним из приоритетных направлений развития продаж в условиях финансового кризиса является интенсивное развитие агентского канала. Лучшие перспективы имеют компании по страхованию жизни с развитой агентской сетью. В кризис особенно важно доверие людей, являющееся основой контактов в этом канале. Рост показателей в прочих каналах продаж будет ниже. Банковский канал утратил свои позиции, но сохранил потенциал для совместных проектов с компаниями по страхованию жизни. Показатели прошлого года заставят банки задуматься о преимуществах сотрудничества со страховыми компаниями, но реализация таких проектов пойдет медленными темпами. Есть надежда на иностранные компании и банки, которые в условиях кризиса будут развивать свои продажи с возможным ростом продаж личного страхования.

 10 марта 2009 г.

Сегодня кадровые службы всех предприятий стоят перед задачей сокращения расходов на персонал, в том числе решают, отменять ли им «соцпакет» для работников. Соответственно, те виды расходов, которые остаются после урезания, приобретают максимальное значение для работника. В условиях сокращения премий и отмены бонусов, работник начинает вдвойне ценить каждый сэкономленный рубль, который он не платит за медуслуги в силу наличия корпоративного ДМС. Поэтому ДМС может стать одним из локомотивов роста для страховщиков в условиях кризиса.
Позитивной тенденцией кризиса следует считать предстоящую концентрацию страхового рынка. Кризис заставил корпоративных клиентов по ДМС пересмотреть подходы к выбору страховщика – отказ от взаимоотношений со страховыми компаниями, кажущихся им ненадежными, и переход к крупным страховщикам. В условиях ограниченного бюджета приоритетное значение для страхователя будет иметь качество услуги и надежность оператора, ее предоставляющего.

 5 марта 2009 г.

Дорогие и любимые женщины!
Уважаемые сударыни, дамы, мадемуазели и леди!
От имени умных, сильных и уверенных мужчин поздравляю вас с вашим замечательным весенним праздником 8 Марта!
По мнению нас, мужчин, это не исключительно женский, а наш с вами общий праздник. Потому что именно в Международный женский день всех нас посещает волнующее и всеобъемлющее традиционное напоминание о том, что мы, мужчины и женщины, не просто необходимы друг другу, но и вообще друг без друга невозможны.
Пусть ваши улыбки, забота и любовь, обращенные в сторону мужчин, всегда возвращаются к вам в превосходном объеме с обязательными дополнениями в виде цветов, комплиментов, незабываемых удовольствий, приятных всевозможных штучек и, разумеется, ювелирных украшений. Но, главное - пусть с вами всегда будет большая и настоящая взаимная любовь, живые источники и надежные гарантии которой вы сами и есть!
И пусть в ваших семьях растут такие же способные на настоящую любовь
дети и внуки!
Будьте здоровы, богаты и счастливы!
И берегите нас – не менее дорогих и любящих вас мужчин!

 2 марта 2009 г.

О том, что плохой руководитель сокращает расходы, а хороший увеличивает доходы, известно давно. Однако, я не сторонник союза "или", мне больше нравится союз "и". В финансах, как и в физике, ничто из ничего не возникает. Закон сохранения энергии в финансовой сфере проявляется через "закон сохранения" финансов. Поэтому, в отличие от "плохих" и "хороших" менеджеров, талантливые менеджеры решительно сокращают непроизводительные расходы в условиях кризиса и за счет высвобождаемых ресурсов извлекают дополнительные доходы путем развития новых продуктов, программ и набора талантливых продавцов из других компаний с рентабельными портфелями и клиентами.
Такие мероприятия позволяют вырастить дополнительные входящие потоки денежных средств и увеличить финансовую "подушку безопасности" страховой компании.
Взвешенная андеррайтинговая политика, надежная система перестрахования, входящие денежные потоки и живые активы, клиенты и их качественное обслуживание, умный и компетентный персонал - таковы ключевые составляющие устойчивости компании, особенно в условиях финансового кризиса.

 26 февраля 2009 г.

На мой взгляд, вполне реально, что к концу 2009 года на страховом рынке России останется порядка 200 страховых компаний. Высказывания представителей регулятора и коллег по страховому бизнесу подтверждают это мнение. Все происходящие сделки по слияниям и поглощениям ведут именно к этому, к консолидации бизнеса. Среди мелких страховщиков сегодня практически не найдется такой компании, которая бы не продавалась. Только крупные игроки смогут обеспечить нужные потребителю цену и качество страховой услуги.

 24 февраля 2009 г.

Выпущенное Минфином письмо теоретически соответствует общему подходу, применяемому для финансовых долгосрочных активов по методу МСФО. Если компания считает, что у нее сейчас несправедливая оценка активов, то она может их не переоценивать. Но, на мой взгляд, это, своего рода, мина замедленного действия. Не только потому, что здесь могут возникнуть и неоднозначные налоговые последствия, и фактически отсутствует механизм определения этой «справедливой» или «несправедливой» оценки. Ответственность за принятие этого решения перенесена на самих страховщиков. Компании, у которых плохое финансовое состояние и недостаток ликвидности, этой возможностью воспользуются и переоценку не сделают. Для пенсионных фондов целесообразность такой меры еще можно понять, поскольку пенсионные деньги длинные, и до того момента, когда вкладчики придут за ними, стоимость активов успеет снова вырасти. Для страховых компаний это неприемлемо.
В последние 5 лет резервы страховщиков сформировались как реальные активы, которые выплачиваются клиентам ежегодно в большем объеме. Достаточно проанализировать данные о превышении темпов роста убытков над темпами роста сбора страховых премий. Соответственно их реальная оценка является абсолютно необходимой для анализа ликвидности компании (мгновенной и среднесрочной), особенно для страховщиков, прираставших в последние 3-5 лет, темпами выше 20%. А это практически все 20 крупнейших страховых компаний.
Отсутствие такой реальной оценки ликвидности в условиях углубляющегося финансового кризиса является по сути «обманом» клиентов, т.к. компания показывает в отчете, что у нее больше ликвидных средств, а на самом деле их значительно меньше. В этом смысле требования МСФО по обязательной переоценке активов является более адекватным подходом (конечно, для надежных и реально работающих страховщиков), чем то «приукрашивание», которым займутся многие компании, используя вышеуказанные рекомендации Минфина. Также остается один незакрытый вопрос - что делать с этой «переоценкой» 1 июля и 31 декабря 2009 года?