Реплики

 14 апреля 2011 г.

После засухи 2010 года в России активизировалась работа по законопроекту «О сельскохозяйственном страховании», но на наш взгляд, проект не предлагает российским фермерам эффективных механизмов управления рисками. Мы рекомендовали бы разработчикам ознакомиться с мировой практикой, в частности, по вопросу ответственности государства в сфере бюджетной деятельности. В обсуждаемом проекте не отражены следующие моменты: во-первых, для того, чтобы застраховалось большинство сельхозпроизводителей, достаточное количество бюджетных средств должно быть гарантировано на последующие годы. Во-вторых, для сельхозпроизводителей и кредитующих их банков чрезвычайно важны единые и прозрачные условия страховых выплат, они же влияют и на государственные расходы. В-третьих, следует прописать механизмы частного перестрахования и государственного софинансирования катастрофических убытков. В-четвертых, законом должна предусматриваться центральная управляющая компания.
Чтобы быть готовым к будущим потребностям сельского хозяйства России, закон не должен содержать деталей страхового покрытия, для этого необходимо разработать ориентированные на спрос продукты со всеобъемлющим покрытием, включающим все необходимые риски.
На основе анализа мировой практики, Munich Re определило ряд компонентов, обеспечивающих успех государственного участия в агростраховании, в том числе софинансирование страховых премий между частным и государственным сектором, стандартизированные условия страхования, софинансирование катастрофических убытков.
Использование космической техники в области сельского хозяйства для одного из самых прогрессивных в области космонавтики государств, таких, как Российская Федерация, должно быть абсолютно естественным делом. Однако эффективное использование техники предполагает наличие продуманной системы страхования урожая.

 31 марта 2011 г.

Согласно российскому законодательству с 01 января 2012 года минимальный размер уставного капитала страховой компании, осуществляющей страхование, в том числе, страхование гражданской ответственности должен составлять 120 млн. руб., а для страховых компаний, осуществляющих перестрахование - 480 млн. руб.
На сегодняшний день среди страховых организаций - членов РСА насчитывается 23 страховые организации с уставным капиталом менее 120 млн. рублей и 37 страховых организаций с уставным капиталом менее 480 млн. рублей. Общий объем недокапитализации этих компаний превышает 11 миллиардов рублей. Две страховые компании уже представили документы в РСА, подтверждающие увеличение уставного капитала, и ни одна из компаний-членов РСА пока не заявляла о своих намерениях отказаться от страховой деятельности в связи с невозможностью его увеличения.
Для объяснения всех тонкостей страхового законодательства тем страховым компаниям, уставной капитал которых не соответствует нормативам, РСА решил провести ряд мероприятий по данной тематике. 25 марта 2011 года состоялось первое совещание по вопросам увеличения уставного капитала страховых компаний до 120 млн.руб. В совещании приняли участие заместитель руководителя Федеральной службы страхового надзора Людмила Сенькина, руководство РСА, специалисты юридических и консалтинговых фирм, руководители 17 компаний, суммарная недокапитализация которых составляет 1,6 млн.руб. В середине апреля Российский Союз Автостраховщиков планирует провести аналогичное совещание с руководителями страховых компаний, которым требуется увеличение уставного капитала до 480 млн. руб.

 17 марта 2011 г.

Заключение новых договоров страхования ответственности по госконтрактам было прекращено полгода назад, какое-то время продолжают действовать старые обязательства. Частично рынок страхования госконтрактов переходит в рынок выдачи поручительств страховых организаций, против которых серьезно возражает ФССН. Но все же основной объем клиентской базы перетек в банки. Банки, собственно, и пролоббировали отмену страхования госконтрактов. Но и страховые компании им в том помогли, допуская явную профанацию данного вида страховой деятельности до введения изменений в законе.
Мы у себя в компании приняли решение не выдавать поручительства, да и само страхование госконтрактов никогда не было для нас профилирующим видом деятельности. Мы по нему работали очень избирательно, только с теми, кого мы хорошо знаем, и только для того, чтобы удешевить им стоимость участия в госконтрактах. Страхование велось только от тех рисков, которые реально могут произойти, в отличие от банковской гарантии, покрывающей все 100 % случаев невыполнения обязательств – именно поэтому страховой полис и стоил существенно дешевле, чем банковская гарантия.
Правительство поставило банкам серьезную задачу: кредитовать экономику. Чтобы ее кредитовать, нужно иметь ресурс, который складывается, в том числе, и за счет дорогих банковских гарантий. Поэтому банки пролоббировали исключение страховщиков из системы обеспечения ответственности по госконтрактам и заняли опустевшую нишу.

 25 февраля 2011 г.

На сегодняшний день по упрощенной системе оформляется лишь 4 % ДТП.
Полагаю, что причинами могут быть как низкая информированность граждан, так и лимит выплат – 25 000 р. В настоящее время обсуждается возможность внесения поправок в законодательство, согласно которым лимит выплат будет увеличен до 50 000 руб. Тем не менее, потребность в использовании упрощенной системы оформления ДТП как одной из мер по борьбе с автомобильными пробками, очень велика.
Кроме того, предполагается совместно с ДОБДД МВД разработать единые методические рекомендации, направленные на повышение правовой грамотности граждан, а также порядка заполнения бланка Извещения о ДТП.
В этой связи мы полагаем целесообразным обратиться в Минобрнауки, чтобы в программу обучения водителей в автошколах были внесены стандартные схемы ДТП, разработанные Научно-исследовательским центром проблем безопасности дорожного движения МВД РФ. В экзаменационные билеты уже включена эта тема в форме задачи по применению европротокола (с 01.02.2010 г.) Теперь следует включить в программу и стандартные схемы, активно используя методические материалы РСА.

 8 февраля 2011 г.

ФАС РФ своим приказом сформировала рабочую группу по разработке минимальных стандартов добровольного страхования транспортных средств.
Весьма важная проблема - выработать минимальные стандарты добровольного страхования, особенно по «массовым видам». Эту задачу перед страховым сообществом поставил Президент России Дмитрий Медведев. Причина - страховщики достали.
Но, как говорится, ничего личного и никаких обид - вопрос не так прост, как кажется страховому сообществу и ведомствам.
Добровольное страхование осуществляется на основе только договора страхования: двусторонней страховой сделки. А раз сделка, значит ГК! И никакие стандарты, разработанные и утвержденные страховым сообществом, и какими-либо ведомствами, включая одно из главных в страховом деле - орган страхового регулирования (Минфин России), при разрешении споров между страхователем и страховщиком судом применяться не будут. Для суда главным нормативным правовым документом при разрешении такого спора всегда будет ГК. И это подтверждает вся судебная практика. Правила страхования (даже если они стандартные) применяются судом, как правило, в случае установления конкретных обстоятельств страхового случая.
Второе, минимальные стандарты добровольного страхования, утвержденные любым органом и не инкорпорированные в ГК, не будут являться обязательными как для страхователей, так и (особенно!) для страховщиков. А ведь главная задача таких стандартов по «массовым видам страхования» - именно защитить страхователей от вымыслов и домыслов страховщиков, основная цель которых - получение наибольшей прибыли от страховой деятельности.
В этой связи полагаю, что страховому сообществу следует заняться более значимым делом - разработать новую редакцию главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации.
Почему именно эту главу ГК? Потому что исходя из национальной российской традиции законодательного регулирования договорных гражданско-правовых отношений, их регулирование должно осуществляться только в рамках ГК. Именно по этой причине в 1996 году с принятием второй части ГК была исключена глава вторая «Договор страхования» тогдашнего Закона РФ «О страховании», переименованного в Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» по этой же причине.

 20 января 2011 г.

Действительно, подобный опыт в России имеют единичные компании, а число желающих заниматься обязательным страхованием ОПО растет. По состоянию на конец 2010 года в НССО уже входили с правом голоса 27 страховых компаний и 10 ожидали своей очереди на вступление.
Мое отношение к этому вопросу следующее. С правовой точки зрения, в российском законодательстве, в том числе в законе «Об организации страхового дела в РФ» страхование, страховая деятельность расшифровывается как деятельность по заключению договоров страхования, получению премий, осуществлению выплат и т.д. Конечно, только заключить договор – это еще не все страхование. Поэтому требовать наличия опыта урегулирования убытков, скорее всего, правомерно. Но вот то, каким образом это требование реализовать – это тема обсуждаемая. Возможно, нужно либо запрашивать у компании полностью укомплектованное выплатное дело, с документами по выплате или отказу в выплате, либо подтверждать опыт как-то иначе, как именно – вопрос, в общем-то, чисто методологический. Как вариант, эту проблему можно решить посредством принятия Правил профессиональной деятельности.
Другое дело, насколько это выполнимо для страховщиков, желающих вступить в НССО и получить лицензию на обязательное страхование. По моим ощущениям, а также после разговоров с коллегами, для серьезных компаний это требование выполнимо. Главное, чтобы при этом недобросовестные игроки не начали изображать отсутствующие в их практике выплатные дела на бумаге.

 23 декабря 2010 г.

На мой взгляд, в страховом законодательстве России по-прежнему много нерешенных проблем. И я категорически не согласен с тем озвучиваемым некоторыми специалистами мнением, что существующая законодательная база по страховому делу достаточная. Можно с уверенностью утверждать, что Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" безнадежно отстал даже от большинства аналогичных законов государств - стран СНГ, не говоря уже о европейском страховом законодательстве. Глава 48 ГК РФ "Страхование" также устарела. С учетом скорого вступления России в ВТО подобное отставание необходимо устранить в как можно более короткие сроки. Поэтому важнейшей задачей юридического корпуса страхового рынка я считаю организацию работы по полной реконструкции и совершенствованию всех законодательных основ страхования России. Кроме того, необходимо уделять внимание и текущим проблемам, в частности, таким как борьба со страховым мошенничеством (в том числе со стороны страховых посредников, продающих полисы несуществующих страховщиков), борьба с различными схемами приведения отчетности страховщиков в соответствие действующим требованиям к отчетной дате. Инициаторами решения указанных вопросов, несомненно, должны стать союзы страховщиков, и в первую очередь ВСС.

 17 декабря 2010 г.

Недавно на мероприятии в Санкт-Петербурге ко мне обратился коллега с вопросом, правда ли, что наша компания решила продать свой «Музей страхования»? Очень странно слышать подобные вопросы. Мы четко понимаем ценность коллекции – как для нашей компании, так и для рынка в целом. Поэтому не только сохранение, но и приумножение данного актива относится к числу важных для компании направлений работы.
Музей истории российского страхования ОСАО «Россия» собирался в течение многих лет и сегодня насчитывает много артефактов страхования в дореволюционной России. Экспозиция включает в себя более 1700 экспонатов. В текущем году была завершена работа по размещению всего фонда музея на корпоративном сайте компании, где с экспонатами может ознакомиться любой желающий. В соответствии со стратегией развития компании до 2015 года планируется возобновить практику проведения экскурсий и расширить экспозиционный фонд музея до 2000 экспонатов. Наша компания поддерживает инициативы, относящиеся к отмечаемому в будущем году 225-летию страхования в России. Это действительно значимое событие, которое позволит привлечь внимание широкой общественности и государства к страховому рынку, отчасти поможет консолидировать его участников и повысить грамотность населения.

 13 декабря 2010 г.

Совершенно очевидно, что существующая система защиты интересов страхователей может быть дополнена новыми элементами. ФССН не имеет полномочий вмешиваться в гражданско-правовые споры субъектов, о чем сообщает каждому страхователю или потерпевшему, обратившемуся в службу с жалобой, а осуществляет проверку, о ходе проведения которой и результатах у обратившихся за защитой нет информации. На суды, безусловно, приходится все увеличивающаяся нагрузка от судебных споров. Отсутствие альтернативной подсудности и возможности страхователя обратиться в суд по своему месту нахождения, а не только по месту нахождения страховщика, содержит коррупционную составляющую.
В настоящее время необходимо создание специализированного института разрешения страховых споров – центра медиации, третейского суда либо страхового омбудсмена. Только создавать первые два необходимо, обеспечив баланс интересов страхователей (организаций, занимающихся защитой их прав) и страховщиков, а последний – не по примеру П.Медведева, который в настоящее время действует на основании договоренностей ряда банков и своего депутатского статуса, а по примеру этого института в Швеции или Великобритании, установив упрощенный порядок исполнения его решений.

 7 декабря 2010 г.

Мне неизвестны причины, по которым «Протон» не вывел спутники на орбиту. Он считается одним из самых надежных аппаратов в мире за последние годы и показывал весьма хорошую статистику аварийности. Что произошло здесь – пока не понятно. «Ингосстрах» в страховой защите данного запуска не участвовал ни напрямую, ни как перестраховщик.
Страхование космических рисков – сложный страховой продукт, составные части которого органически взаимосвязаны. Он выкраивается индивидуально под каждого клиента, каждый спутник, каждый запуск.
Космическое страхование в широком понимании включает в себя страхование наземных рисков изготовления, монтажа спутника, его тестирования, перевозки спутника на космодром, страхование стартового комплекса, страхование ответственности перед третьими лицами за вред, который может быть нанесен падением отработанных ступеней ракетоносителя вне зон, специально предназначенных для такого падения, страхование риска космического запуска, включая риски тестирования спутника на орбите и орбитальную фазу его эксплуатации.
Когда задается вопрос, как был застрахован неудачный запуск аппаратов ГЛОНАСС, надо понимать, что достаточно одного элемента, который в общей цепочке окажется не застрахованным, чтобы общий результат многолетней кропотливой работы оказался сведен к нулю, вернее, к большому минусу из-за непокрытого страхованием убытка.
Я не знаю, были ли застрахованы риски запуска космических аппаратов, но об этом очень скоро станет известно всем. Космические риски, как правило, размещаются не только внутри страны, но и с передачей доминирующей части рисков в размещение на международные специализированные рынки.
Что явилось причиной неудачного запуска – это непраздный вопрос, который интересует не только собственника спутника, но и страховщиков, и перестраховщиков. От ответа на этот вопрос во многом зависит стоимость страхования последующих космических запусков.