Реплики

 30 ноября 2010 г.

Вспомните, еще несколько лет назад никто представить себе не мог, что пластиковые карточки будут использоваться повсеместно.
Накопительное страхование войдет в нашу жизнь. Но когда это произойдет?
Почему государство, в котором далеко не каждый может позволить себе купить квартиру для своего ребенка, рассчитывать на приличный уровень медицинской помощи, приличный уровень пенсии, не освободит от налогообложения накопительные виды страхования для граждан, уже оплативших налоги из своего дохода? Ведь сейчас, по существу, государство ШТРАФУЕТ человека, который пытается взять на себя заботу о своем будущем.
Если гражданин УЖЕ заплатил все налоги и покупает полис страхования жизни, зачем еще раз его облагать налогом? Это нонсенс, и с таким фискальным регулированием, неудивительно, что у нас страхование жизни на уровне слаборазвитых стран, на порядок хуже, чем в странах БРИК.

 24 ноября 2010 г.

Главные уроки, на мой взгляд, и государство, и страховщики усвоили и выводы делают. Новый законопроект – как и меняющаяся практика применения действующего законодательства – это подтверждают. Страховщики должны усвоить: договор страхования - не способ перераспределения бюджетных денег. С другой стороны, государство не может и дальше быть всеобщим бесплатным страховщиком, покрывая убытки аграриев. Вместо этого оно должно всячески стимулировать максимально широкое внедрение страхования на селе, требовать от сельхозпроизводителя договор страхования для осуществления выплат любых субсидий, предоставляемых в настоящее время.
Новый закон о сельхозстраховании с господдержкой – это, несомненно, большой шаг вперед. Однако он требует дальнейших доработок. Самое страшное – и для аграриев, и для страховщиков – это катастрофические риски. Однако в законопроекте вообще не содержится положений о необходимости формирования внутренней перестраховочной емкости, не регулируются принципы и подходы рынка к осуществлению крупных выплат. Не понятны формулировки по катастрофическим убыткам – почему 35%, а не 50%, или не 70% ?
Я считаю, что внутренняя перестраховочная емкость для агрорисков должна быть обязательно создана – и как гарантия устойчивости системы, и в качестве внутреннего регулирующего механизма, контроля за добросовестностью страховщиков.
И последнее. Страховщиков нередко критикуют за большие сроки выплат. Но убытки по недобору урожая – это убытки, требующие большего количества документов, в том числе и экспертных заключений о причинах недобора. Это объективно занимает определенное время, и я не думаю, например, что создание государственной страховой компании на селе (а такое предложение обсуждается) сможет помочь в решении этой проблемы.
Более развернуто позиция Николая Галушина по данной тематике изложена в его интервью порталам «AGRORU.com» и «Страхование сегодня».

 16 ноября 2010 г.

Добиться заметного снижения расходов на ведение дела в целом по рынку не удалось и едва ли его стоит ожидать в ближайшем будущем. В крупных и средних компаниях 50 % РВД – это зарплата. Сегодня на трудовом рынке происходит безудержный рост зарплат, кризис никого никому не научил. Переманивание сотрудников в надежде на будущую эффективность – это факты, с которыми страховщики никак не борются, ни вместе, ни по отдельности. Размер агентских вознаграждений после кризиса также ни у кого существенно не снизился, среднерыночные ставки сейчас сильно завышенные. Снижение РВД при так называемом прямом страховании и интернет-продажах – это, в общем, миф, поскольку там затраты на телерекламу сопоставимы со стоимостью агентских комиссий. Так что сокращение РВД – это очень важная проблема для будущего страхового рынка, равная по значимости работе над снижением убыточности и намного более важная, чем забота о росте собранной страховой премии.

 12 ноября 2010 г.

В настоящее время не более 10% сельскохозяйственных товаропроизводителей страхуют свой урожай. Очевидно, более развитый страховой рынок, а также необходимое законодательство позволили бы увеличить долю застрахованных сельскохозяйственных производителей. Вступление в силу закона «О сельскохозяйственном страховании, осуществляемом с государственной поддержкой» может значительно увеличить количество застрахованных хозяйств – до 80 или 90%. При этом проблемы, с которыми сталкиваются страхователи на стадии исполнения договора, необходимо решать параллельно. Если не придать этому значения сейчас, то отсутствие отлаженных механизмов урегулирования страховых случаев может повлечь лишь разочарование в институте страхования, а вовсе не вовлечь в него большее количество страхователей. В таком случае государство по-прежнему вынуждено будет насаждать страховую культуру обязательными видами и дотациями, за что борются страховщики, но в чем объективно нет необходимости на развитом рынке.
Среди наиболее значимых проблем можно отметить отсутствие стандартных правил страхования и единой методологии урегулирования убытков, единых критериев опасных природных явлений, контроля со стороны государства и системы отчетности страховщиков, обеспечивающей возможность раннего диагностирования проблем с финансовой устойчивостью, выявления случаев неисполнения обязательств страховщиками и принятия решений по ним.

 8 ноября 2010 г.

Уверен, что основной состав участников в этом ежегодном мероприятии ощутил своего рода «ветер перемен». По сравнению с прошлым годом увеличилось количество участников из России, некоторых стран СНГ, например Азербайджана, но сократилось число представителей из Украины и Казахстана («Дагомыс затих, да здравствует Баден-Баден!»).
Также отмечу, что прослеживаются следующие взаимосвязанные тенденции: с одной стороны, растет агрессивность восточно-европейских брокеров и перестраховщиков, которые интенсивно ищут альтернативные рынки. С другой, на встречах в Баден-Бадене, которые ранее носили характер европейских, в последние годы присутствует все больше азиатских компаний, пытающихся прорваться на рынок Европы.
Какие темы наиболее активно обсуждались? Относительно наших соотечественников- это проблема повышения стоимости западной перестраховочной защиты в связи с крупным июньским убытком одного из крупнейших российских страховщиков (более 100 млн. долл.), в котором участвуют многие крупные международные игроки. Повышения стоимости международного перестрахования опасаются и украинские компании: для них прошлые годы были весьма убыточными.
В то же время международные игроки констатируют факт снижения тарифов на глобальном рынке. По распространенному, по-страховому немного циничному мнению, для того, чтобы тарифы пошли вверх, необходимо событие, сопоставимое с 11 сентября 2001 года или ураганом Катрина.
В прочем, тарифы снижаются не только потому, что давно не было глобальных убытков, но и в связи с перекапитализацией мирового перестраховочного рынка. Выход видится в перераспределении капитала: обсуждаются такие варианты как выкуп акций международных перестраховочных компаний, распределение капитала в виде дивидендов и пр. Все мы ощущаем изменения рынка: появляются новые игроки, привлекается новый капитал. На встречах в Баден-Бадене присутствовали новые перестраховщики, созданные в прошлом и позапрошлом годах.
Важно, чтобы это обновление пошло на пользу отрасли в целом, в том числе способствовало повышению культуры перестрахования.

 21 октября 2010 г.

Безусловно, объединение страховщиков жизни необходимо. Только консолидация усилий позволит решить те накопившиеся вопросы и проблемы, которые поодиночке у нас решать не получалось. Все ведущие игроки рынка заинтересованы во внесении изменений в налоговое законодательство в пользу налоговых льгот для клиентов, вкладывающих средства в долгосрочное страхование жизни. Подключение специализированных компаний по страхованию жизни к пенсионной реформе – еще одно направление работы для новой организации.
Однако, я твердо убежден и говорил уже неоднократно о том, что ассоциация страховщиков жизни должна обязательно входить в состав ВСС, поскольку лайфовые страховщики – только часть страхового сообщества. ВСС – консолидирующий орган, одна из основных задач которого - развитие и продвижение законодательных инициатив, направленных на создание более благоприятных условий для развития страхования. Работая в рамках одного такого союза, мы совместными усилиями будем повышать страховую культуру населения, решать социально-значимые задачи и выводить страхование как институт на новый уровень в экономической системе страны.

 18 октября 2010 г.

Только что в сети Интернет стартовал еще один информационный ресурс для страховщиков – сайт Агентства страховых новостей (asn-news.ru).
Мне приятно, что информационная обеспеченность страхового рынка неуклонно растет и появляются новые интересные проекты. Это придает нашему бизнесу большую динамику, позволяет быстрее находить и осваивать новые перспективные поля и привлекательные ниши, совершенствовать работу с клиентами, устанавливать отношения с новыми партнерами. Я хочу пожелать АСН и его новому сайту больших успехов и надеюсь, что этот новый проект известной и авторитетной команды журналистов привлечет большое внимание страховщиков и всех, кого интересует страхование.

 13 октября 2010 г.

Судить о падении динамики выплат по ОСАГО по тем данным, которые компании передают в ФССН, некорректно, эти данные не отражают всей картины
На динамику роста выплат в ОСАГО в 2009 году и в году предшествующем существенно влияли два фактора – введение механизма прямого возмещения убытков (ПВУ) и активизация регрессной работы страховщиков. Улучшение работы с регрессами не только увеличило частоту обращений, но и заметно подняло размер средней выплаты – статистика показывает, что размер убытков в ОСАГО, приходящих через регрессы, процентов на 20-30% выше. Однако потенциал ускоренного роста убыточности за счет регрессов уже практически исчерпан – сейчас все компании весьма эффективно отстроили эту работу, и по полисам каско почти нет случаев, когда не было бы регрессных исков к страховщикам ОСАГО. ПВУ, ускорив выплаты, также подстегнуло динамику убыточности в 2009 году, однако и там наблюдается сейчас некоторая стабилизация.
Еще один эффект, который начал проявляться в 2009 году и получил очень сильное развитие в 2010 – это резкое замедление урегулирования довольно большой части убытков по ОСАГО для той части полисов, которые передавались от компаний-банкротов в РСА. Реальный срок перевода требований в РСА, даже при самой хорошей работе, никак не получается короче, чем квартал, а зачастую переваливает и за год. Отмечу, что речь идет именно о процессе формулирования оснований для передачи убытка на урегулирование в РСА – в самом РСА процесс урегулирования сейчас налажен лучше, чем во многих страховых компаниях, и случаев затягивания урегулирования практически нет. И, наконец, самое важное: выплаты, производимые РСА, просто выпадают из статистики ФССН, а объем этих выплат весьма велик и растет очень быстро. По объему выплат РСА уже обошел ряд крупнейших страховщиков.
Таким образом, если взять в расчет выплаты РСА, то окажется, что выплаты в целом продолжают расти и есть опасения, что этот рост может даже ускориться.

 4 октября 2010 г.

 17 сентября 2010 г.

Рынок строительства всегда был индикатором существующей динамики развития экономики. Сейчас мы постепенно начинаем возвращаться к докризисному уровню. Однако, налицо целый ряд отставаний. В первую очередь, это касается ресурсной базы, производства строительных материалов и развития строительной инфраструктуры. Прибавьте к этому недостаток профессиональных кадров. И все это накладывается на глобальную проблему дефицита финансирования строительно-монтажных работ. На сегодняшний день многие строительные компании, еще весной выигравшие тендеры и получившие подряды на строительство, до сих пор не получили денег из госбюджета. Строители вынуждены брать крупные кредиты в банках, либо строить на собственные средства. Разумеется, в такой ситуации они пытаются экономить на всем, в том числе, на страховании строительно-монтажных рисков.
К издержкам недавнего кризиса в этом году прибавилось еще аномально жаркое лето, принесшее с собой массовые пожары и засуху. В значительной степени ущерб от последствий аномальной жары покрывается за счет госбюджета, что тоже по-своему влияет на задержки с государственным финансированием строительно-монтажных работ.
Еще один важный фактор – это изменение отношения банков к кредитованию строительства. Если раньше они делали это охотно, то теперь с «уходом» с рынка ряда заметных девелоперских структур отношение стало более сдержанным, а риски в целом по строительным проектам оцениваются более негативно.
И, наконец, важной причиной «провисания» рынка СМР является низкая культура страхования СМР у нас в стране. Наши строительные компании, руководствуясь пресловутым желанием сэкономить, привыкли надеяться на русское «авось». И лишь когда во время строительства случается непоправимое (падает кран, калечатся или гибнут люди), и компании вынуждены платить колоссальные штрафы, приходит понимание того, как важно страховать строительно-монтажные риски.
На мой взгляд, для возвращения рынка СМР к докризисному уровню необходимы два фактора. Это восполнение тех бюджетных расходов, которые государство понесло во время последних пожаров и засухи, а также оздоровление экономической системы в целом. Но такие улучшения, на мой взгляд, не стоит ждать раньше чем через год.